市面上的理财产品琳琅满目，各种短期的长期的产品很多，到底该如何选择？选择的时候需要注意些什么呢？

01理财产品是什么？

很多人在银行都接触过银行定期理财产品，知道银行定期理财产品：指的是商业银行为了目标客户群开发设计的资金投资和管理计划。这种理财方式是客户将资金的管理权授权给银行，银行通过专业的投资方式来运作资金，收益和风险由银行与客户按照约定的方式共同承担。

对于银行的理财产品许多投资者都或多或少的有所接触，但是实际上除开银行定期理财产品外，其他正规的金融机构也会发行一些理财产品，例如保险公司或者是保险公司子公司，这些产品在第三方金融服务平台上很常见。

理财产品指的是商业银行或者其他正规的金融机构开发设计并销售的资金投资和管理计划，收益与风险由金融机构与投资者按照合同约定共同承担。

02短期理财优点

短期理财确实比较受投资者的喜爱，特别是一些预期收益较高的短期理财品种，往往是上架不久就会出现售罄，额度被抢购一空。这些短期理财到底有哪些优点让投资者喜爱呢？

①流动性好

在我们理财的时候一定要注意的就是资金的流动性，特别是在自身积蓄并不多的时候。相比较股市、楼市等市场来说，短期理财更能让投资者的资金流动性较强，避免出现需要用钱，但是资金被套在股市或者楼市。

②安全性较好

短期理财的资金投资方向主要是一些收益性和流动性都较好的金融工具，例如银行存款、同业拆借、货币市场工具、债券等。上面的这些金融工具共同的特点是相对来说都比较稳健，风险较低。虽然在资管新规落地后，现在的理财产品不允许“保本保息”，但是一些PR1，PR2级别的理财产品风险并不高。

③收益较高

比起银行存款可怜巴巴的利率来说，短期理财产品的收益确实算得上高，一年期定期存款基准利率仅为1.5%，商业银行有所上浮也就2.2%左右，但是短期理财三个月就能拿到年化3.5%到5%的利率。

03申购时需要注意的地方

因为银行存款利率太低，很多投资者开始寻求其他的理财方式，理财产品就是一个很重要的方向，在申购短期理财产品时我们需要注意什么？

①风险等级

不管是短期理财产品也好，还是长期理财产品也罢，在我们投资理财时一定要看清楚所选择的理财产品的风险等级。现在理财产品的风险等级一般是PR1到PR5共五个等级，随着数字的递增风险越高，在选择时需要根据自身的风险承受能力来选择对应风险等级的理财产品。

②预期收益率

在产品发行的时候，很多发行方为了能够拉到更多投资者的资金，存在违法规定的将预期收益虚标过高的情况，这样能吸引投资者。但是实际上预期收益也只是一个预期的情况，实际的收益并不一定会这么高。我们在投资的时候，可以选择看同类产品往期的收益情况来做一个大致的预判。

③募集期清算期

短期理财产品看似投资时间较短，但是有些机构会故意增加募集时间以及清算时间来增加持有资金时长。大多数短期理财产品募集期为2-3天，但是也不乏有些募集期7-15天，如果募集期过长，在计算年化收益的时候就会大大拉低收益情况，不利于我们的资金增值。同理清算期过长也会出现这个问题，而且若是急用资金则会更加不便。

④投资标的

理财产品最重要的就是投资方向，但是很多理财产品在招募书中的投资标的写的并不清晰，投资方向很多，但是多数投向写得比较模糊让投资者不知所云，甚至有些会投向P2P等高风险产品。我们在选择的时候一定要弄清楚投资标的，不要被理财经理糊弄而置积蓄于险地。

综上：在我们短期理财的选择中，最重要的是看风险、收益情况、流动性、投资方向等。