你不理财，财不理你

 

“投资有风险，入市需谨慎“。

在股票开户的时候我们曾不止一次看到这句话。在各路财经大咖、评论员的常用话术中，这句台词也总是高频出现。

 

不管是什么种类的投资都存在风险，即便是银行存款，理论上也存在由于破产而导致的兑付危机。

对于部分朋友来说，理财似乎是一件“高危”的事情，一不留神就会遭遇莫大的亏损。

所以，即便是互联网金融高度发达的现在，身边还有为数不少的朋友、同学理财方式仍旧非常传统和单一 —— 全部的资金依旧选择银行定期存款。

银行存款的确投资的风险很小，但是每年的利息实在是太低了，即便是三年期定期，大部分银行所提供的利率也仅仅在 3% 上下。

下图为 2020 年各大银行存款利率图表，从中不难发现，存款利率非常之低...

 

相比于存款利率，每年的货币贬值速度又是多少呢？大家有好好计算过吗？

5月末，广义货币(M2)余额210.02万亿元，同比增长11.1%，增速与上月末持平，比上年同期高2.6个百分点；狭义货币(M1)余额58.11万亿元，同比增长6.8%，增速分别比上月末和上年同期高1.3个和3.4个百分点；流通中货币(M0)余额7.97万亿元，同比增长9.5%。

我们可以把 M2 近似理解为社会中流通的货币总和，M2 同比增长 11.1%，相当于社会中流通的货币增加了 11 个百分点！

货币的价值（可以理解为购买力）其实和普通商品是一样的，印刷得越多、供应得越多，就越不值钱！

货币在以近似于两位数的幅度在贬值，但是三年期银行定期存款的利率却仅为 3%，我们完全没有能力应对通胀，口袋里的钞票每年都在以超出我们想象的速度在贬值！

为了守住口袋里的财富，我们有必要采取一些行动，而理财就是我们的有力武器。

 

如何在控制风险的前提下，进行基金理财？

 

确实，应该好好打理一下自己的财富了。

不过令很多朋友伤脑筋的是：

（1）如何有效控制基金理财中的风险，守住血汗钱？

（2）没有任何理财经验，我们应该如何开始基金投资？

 

浮云君一直觉得：控制风险是理财的第一要务。如果本金都保不住，那还理什么财，投什么资？

那应该如何有效地控制理财风险呢？很简单：

1. 将不影响生活质量的闲钱拿来做基金投资；
2. 进行基金定投，分步买入，分摊风险，不盲目重仓投资；
3. 鸡蛋不要放在同一个篮子里，选择的投资标的不要太过于集中。

举个例子，假如我们是理财小白，可以选择「沪深 300 指数基金」进行定投，按周或者按月进行定投，比如每月定投 1000 元。

哪怕过程中发生大幅度亏损，行情大变脸，也不用担心，因为我们是分布买入，下跌了，反而下一次买入的成本会大幅度降低，待行情反弹回原来的高度，我们就已经实现了盈利。

其他的资产可以按照自己的风险偏好进行配置，比如 30% 选择银行定期，20% 购买债券，10% 购买货币基金，20% 购买黄金，以此来分散投资中的风险。

 

没有任何理财经验，应该如何进行基金理财？

同样很简单，就两步，即便对于理财一窍不通，严格遵守纪律就有可能实现可观的投资回报：

（1）第一步，坚持定投「沪深300指数基金」；（按周、按月都可以）

（2）第二步，止盈不止损；（可以盈利 20% 就全部卖出，亏了不止损，止盈后仍旧坚持定投）

股神巴菲特对于指数基金有着别样的青睐，他曾经说过：

通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。

 

关于指数基金，巴菲特还曾经立下了 10 年“赌约”，结果大家应该都非常清楚：标普500指数基金的表现完爆主动型的对冲基金组合。

 

为什么浮云君这么中意沪深 300 指数基金呢？因为这个指数包含了沪深两市最优质的 300 家公司，能够更好地体现出市场的表现。

并且指数基金的管理费用较低，在「复利」投资的影响下，随着时间的累计可以为我们创造更大的投资效益！

沪深300指数，是由沪深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映沪深300指数编制目标和运行状况的金融指标，并能够作为投资业绩的评价标准，为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件。

 

沪深300指数以规模和流动性作为选样的两个根本标准，并赋予流动性更大的权重，符合该指数定位于交易指数的特点，在对上市公司进行指标排序后进行选择。

有人说投资策略很重要，其实在股市混迹多年的朋友都会有相同的感受：严格的纪律比所谓的策略、远见、谋略重要得多得多！

绝大部分的亏损都是由于我们自己的贪婪和“手贱”导致的。

 

总结

 

基金理财其实很简单，没有任何的技术可言，选中一只沪深 300 指数基金，进行长期定投就可以了。

就这么简单粗暴，关键在于：我们是否能 10 年如一日地坚持？是否能忍住追涨杀跌的冲动？

每天甩手 300 次很简单，但是以年为单位进行坚持，能做到的就屈指可数。苏格拉底的学生当中，也仅有柏拉图做到了。

那么屏幕面前的你，能十年如一日地坚持定投，不骄不躁，成为下一个“柏拉图”吗？