一份完整的投资计划,需要根据自己的收入和开支设置合理的定投金额;也需要根据自己的风险偏好,选择合适的投资品种,并设定好目标收益率和买卖区间。最终我们需要把这些因素全部--落在纸面上,这样才能让自己每次投资的时候严格遵守,避免主观情绪干扰我们的投资。 构建属于自己的投资计划,大概分为以下几点:

一、梳理自己的现金流

梳理现金流主要有两个方面:

1.自己有多少钱可用于理财;

2.这笔钱将来的用途是什么,即可以多长时间不动用这笔钱。

为什么要梳理现金流?

资金的多少和闲置时间直接影响你的投资标的的数量和性质(风险险承受能力)。

很多人都觉得梳理现金流是多此一举,只要有闲钱买基金就对了。然而投资投了一半就因为着急用钱不得不亏损割肉的大有人在,原因就在于买基金之前对自己的资金没有完整的认知。

会梳理现金流的案例

小A是大一的学生,有6000元闲钱可用于理财。

目的是为了实现一点增值,毕业后用于毕业旅行和找工作的资金。那么小A的现金流就是固定的6000元,可投资时限3年。可选择配置高风险的股票型基金。

26岁是普通工薪族,每月除固定开销剩余资

金6000元,打算拿出一定的比例来定投(比例随自己情况,一搬不要超过50%)。

二、了解自己的风险偏好

收益永远与风险成正比,想要多大的收益就要承受相应的风险。千万不要想着用银行理财的风险享受股票基金的收益。 风险偏好即自己的风险承受能力。假如你投资10000元,可忍受的亏损为1000元以内,则你的风险承受能力为10%;若可忍受亏损2000元,则风险承受能力为20%,以此类推。

如何了解自己的风险偏好?

一般每个基金平台第一次买基金之前都会自动跳出风险测试,当然人的风险承受能力是会变的,可以去百度搜一下,有很多资源。

三、挑选合适的基金

根据自己的现金流和风险偏好选择合适自己的基金。

如果资金闲置时间在2年以上,且风险承受能力高(＞10%),则可以选择股票型基金,如果资金限制时间长,但是只能承受4%~6%以内的风险,就应该选择债券型基金、如果一年内甚至几个月内就要用钱,就安心放货币基金。

四、构建定投计计划

会确定买的平台,把定投需要的账户开开好。如支付宝、天天基金等。

制定基金买入计划。包括定投的时间、频率和金额等。比如每周三定时定额投100元,或者参考市盈率进行定期不定额的定投。

制定加仓和卖出计划。比如某基金对应的估值处于合理范围,且单日大跌5%时加仓500元之类的,收益率达到15%止盈等。最后,所有的计划一定要落实到纸面或者用电脑手机等记录,这样才方便以后复盘和优化投资计划。

五、定期检查优化

制定了一个可执行的定投计划只是一个起点,我们认知的提升或者思想的转变会促使我们在实践中不断改进自己的计划。

准备一个定投记录表,尤其是没按买入计划买入时,要记录当时买入的原因和心态等。这是为了方便以后复盘。以下是我自己的一个定投记录表,大家可以参考。