你月入万元，吃吃喝喝没事买点小东西，也算活个潇洒自在，只是存不下什么钱。在你看来，月入万元刚刚好，攒钱也攒不下多少钱，不如阔气一点自在。

但近日，和他一同入职的同事和他说要买车了。你大惑不解，同时和他收入相近，家庭条件也都差不多，怎么自己还在过月光族的生活，同事已经有足够的钱买车了呢？

当然，这一切都归功于理财与投资。

但投资可不是一件容易的事情。

君不见，自国家明令禁止比特币交易后，国内的比特币市场哀鸿遍野，价格也一路走低。高价接盘的投资者们欲哭无泪。截止今日，比特币的价格在11500美元，相比高点跌落了40%。

君不见之前曾风传一时的钱宝网，号称能实现80%的年利率，平台流水超过500亿元。然后在一夜之间灰飞烟灭，无数人的资产凭空蒸发。

这并不是唯一的例子。像E租宝、金朝阳、泛亚有色金属、MMM互助社区，这些百亿级别的理财平台都成了过眼云烟，高收益率并没有让它们实现良性循环，反而一朝倾覆。

自己的积蓄一夜之间蒸发是很可悲的事情，但这也正是源于投资观念的不正确。高收益率的投资往往面临的就是高风险，而投资所面对的问题，事实上就是权衡收益率与风险，实现财富的保值与升值。

钱是好东西，但当今的中国投资渠道众多。房屋中介、银行理财经理、保险以及令人深恶痛绝的庞氏骗局。选对还好，选错可能就会万劫不复。

所以，资深的投资者们都明白一个道理：任何投资都不要孤注一掷。一定要做合理的资产配置。

所谓资产配置，就是将手头的钱分成几个部分，并对应选择不同风险等级的产品进行投资，以中和风险。一般来说，投资理财的年化收益率在15%左右，所以在看到动辄号称收益率冲过20%的投资项目，尽量不要去接触或者先做前期的了解工作为好。

一般来说，对财富的资产配置分为流动性资产、保本升值资产、置业股票资产与高风险高收益资产。

流动性资产

流动性资产就是日常的消费与资金周转，一般来说可以使用银行活期存款与货币基金等，主要要求是低风险和随存随取。

保本升值资产

保本升值资产主要是为了避免由于通货膨胀带来的财产贬值，一般可以选择稳健的P2P平台，和流动性资产同样要求较低的风险，追求12%的年化收益率。

置业股票资产

置业股票资产的目的视为了追求20%到30%的年化收益率，可以用炒房或炒股作为手段。当然也要承担相应的，大概30%到50%的损失。

高风险高收益资产

高风险高收益的资产在资产结构中是最少的，是为了投机追求数倍及数十倍的利润，就像之前提到的比特币一样。当然，这种资产面临的风险也是最大的，投入可能会全部蒸发。

所谓资产配置，正式按照上述几种分类，根据自己的需要进行逐项分配。一般来说，比较正常的资本配置方式如下图。

在这个机遇与风险并存的时代，投资机会令人眼花缭乱。只有有清晰的资产规划，才能对自己的财富进行合理分配才能保护自己的财产。

看完篇文章，我想在座的各位应该明白自己和同事们之间的差距了吧。想实现财务自由，资产配置是必学的一招。