每个人的未来都是未知的，我们对未来的担忧不是地球还能存在多久，而是诸如此类的问题：秋冬来临，远在家乡的母亲会不会复发陈疾？银行的利息又涨了，我何时才能还清房贷？市场环境不好，明年我还能不能加薪？

未知的事情也许会令人担忧，那是因为有可能这些事情会对我们的家庭财务状况和生活状况带来一定的影响。有时看上去非常稳健的经济状况可能会突然间被相当平常的、意外的事情搅乱甚至摧毁。当意外真的发生了，最大的问题就是从何处获得所需的资金来应对基本开销和未知开销？

当股市进入强劲的牛市阶段，无数投资者奋不顾身地投入股市的大潮中，将自己全部的积蓄投入其中，甚至抵押房子、汽车，向银行借贷炒股。殊不知他们已经犯下了理财的大忌，成为投资市场中不和谐的音符。真正理财的涵义是什么？所谓理财规划，是指针对每个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的收益与积累，还有更重要的一点，也是被我们大家所忽略的一点就是保障我们的财务安全。只有做到了投资收益与保障兼顾才是一种和谐的理财方式。也许某个人今天月进万元，但明天却可能会遇到未可知的风险，如何在此时还能尽到对家庭的义务和责任？这就是人寿保险存在的价值。

传统的理财观念是把钱一点点积攒起来，只能由少成多，慢慢地靠储蓄获得生活上的保障。但人寿保险则可以做到先有了保障，再去慢慢积累财富。储蓄是逐步积累资金的方法，用储蓄的手段来防御人生风险，太过传统和缓慢，而且无法应对突如其来的风险所带来的经济压力。保险是一种反传统的保障方法，一旦有意外或疾病发生时，领取到的保险金会数十倍甚至数百倍于保险费，可谓起到“四两拨千斤”的作用。

对于任何人来说，财富管理都分为四个阶段：财富累积、财富增值、财富保障和财富传承。对于传统保险来说，前两个阶段是由客户自己完成，保险来帮你完成后两个阶段。那么现在有没有一种工具能够更全面地兼具保障和投资全部的功能呢？答案是肯定的，随着投资市场的日渐火热，逐渐兴盛起来的投资连结保险是能够帮你完成从财富累积、增值、保障和传承的全部过程的，这样的能力是一般的理财工具和传统保险所不能企及的。

投连险兼顾投资与保险保障的功能，因此能够在众多理财产品中脱颖而出，尽显优势。那么在选择投连险时，有哪些注意事项呢？今天就和小伙伴们一起来盘点一下。

第一、不能仅以投资收益作为评判投连险好坏的标准，而忽视其保障功能。投资连结保险，是投资与保障的结合体，是收益与风险的最佳平衡点。如果投连险仅仅吸取了传统资本市场产品的特点，而没有很好地保持保险产品的保障特色的话，是很难保持竞争力的，从而缺乏整体的投资优势。当人们以一种投资的心态去面对保险，一味强调其收益功能，那么误区自然就不可避免。投资连结保险，归根结底还是保险，它的本质是保障功能。如果忽视其保险的作用，它也就失去了保险产品最基本的意义。

第二、正确看待投连险的投资收益。如果要一味地追求高收益，那么就建议大家考虑股票和基金等其他理财产品了。由于受制于行业政策的监管，较之股票和基金来说，保险公司的投资渠道有很多限制条件，投资原则也相对严谨。基金一般会将资金投资在多只股票上，而投连险则将资金分散投资在一些精选基金上，投资风险也因此而有所降低。投连险下设几个不同风险等级和收益回报的账户，可以做到很好地平衡风险。

第三、正确看待投连险的各项收费。费用收取的高低是衡量投连险的因素之一，但并不是评价的惟一标准，更重要的还是要看产品自身所能提供的价值和功能。投连险收取的费用一般包括初始费用、买卖差价、账户管理费、保单管理费、退保费用、账户间的转换费用等。投连险收费高低还受到包括产品的保障功能、保障范围、保额等多种因素的影响。从长远来看，选择一款保障范围和功能相对全面的投连险，还是要比单独购买附加险物有所值的。此外，我们在选择产品时，还要充分考虑到保险公司的品牌、实力和资金运用能力等方面的因素。

第四、投连险也是有风险的，任何投资都存在风险。投连险二十年前登陆中国所产生的风波就是因为销售不规范，过分夸大投资收益，让客户感觉没有风险，随后股市大跌之时，投资收益为负所造成的结果。收益与风险是永远是成正比的，投连险也不例外。投连险分为不同的投资账户，每个账户的风险与收益是不同的。通常，稳健型账户的投资对象是银行存款、债券等，投资风险几乎可以约等于零，而进取型账户的投资对象是债券、证券和基金等，投资风险相对较大，还有的账户介于两者之间。

一款好的投连险要具备安全性、稳健性以及较强的抗跌能力。 我们不能把投连险和基金放在同一个天平上，也不能把股票与房地产同日而语，不同的工具各有不同的优势与功能，只有符合我们投资需求的才是最合适的。