为了保障老人以及退休人员的基本生活，大部分国家和地区都会订立相关福利政策。

在内地，我们有社保制度，而在香港，大家缴纳的是强积金。

最近来找小邦主办理香港优才、高才通的朋友越来越多了，在拿到香港身份后，如果决定要在香港过退休生活，对于强积金的知识了解也是必不可少的。

 

今天小邦主就来带大家了解一下香港强积金和内地社保的区别。

 

基本概念

● 内地社保

内地社保的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

内地社保最重要的部分是养老和医疗，中国基本养老保险区分为两类制度：

第一类是职工基本养老保险，主要覆盖企业、机关、事业单位职工；

第二类是城乡居民基本养老保险，主要覆盖年满16周岁、不在读、不符合参加职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民。

 

● 香港强积金

香港强制性公积金（简称”强积金”或MPF）制度于2000年12月开始实施，是由私营机构管理的强制性供款计划。

香港强积金的主要目的是为协助日渐老化的就业人口设置退休生活储蓄，因此，除获豁免人士外，凡年满18岁至64岁的雇员或自雇人士，均须参加强积金计划。

 

缴纳费用

● 内地社保

缴费金额=缴费基数*缴费比例

缴费基数指企业或者职工个人用于计算缴纳社会保险费的工资基数，用此基数乘以规定的费率，就是企业或者个人应该缴纳的社会保险费的金额。

各地的社保缴费基数与当地的平均工资数据相挂钩。

 

企业一般以企业职工的工资总额作为缴费基数，职工个人一般则以本人上一年度的月平均工资为个人缴纳社会保险费的工资基数。

缴费比例即社会保险费的征缴费率。

按照现行的社会保险相关政策的规定，对不同的社会保险险种，实行不同的征缴比例。

● 香港强积金

雇员及雇主双方须分别向强积金账户作出雇员有关入息的5%的供款（自雇人士也须定期向强积金计划做出供款，供款额为收入的5%），并受最低及最高有关入息水平的限制。

雇员

 

 

 

自雇人士

 

▲以上截图来源：香港强积金管理局

 

如何领取

● 内地社保

参保满15年且达到法定退休年龄后，便可每月领取基本养老金直至身故。

具体可以领的养老金金额每个人都不相同，具体与个人的缴费年限、缴费基数、个人账户余额以及养老金领取地的职工平均工资等密切相关。

 

● 香港强积金

根据规定，强积金计划成员年满65岁(符合法例订明的特定情况除外)才可提取由强制性供款和可扣税自愿性供款累积的强积金。

当计划成员年满65岁，可选择以下其中一个方法处理强积金：

√分期提取

√一笔过提取

√保留在强积金计划内继续投资

在以下6种特定情况下，计划成员可在65岁前提早提取强积金：提早退休、永久地离开中国香港、完全丧失行为能力、罹患末期疾病、小额结余、死亡。

其中提早退休也要到60岁，末期疾病是指预期寿命减至12个月或以下的任何疾病。

小额结余则是只在一个强积金计划内结余不超过HK$5,000。

且须在最后一次供款后的12个月以上才可以提取，还要声明无意自雇或受雇。

还有一个永久性地离开香港，雇员如果就离开香港且无意回港作出声明，提供获准在香港以外地方居住的证明，是可以提前提取强积金的。

但要注意的是，这样的理由只能用一次，后面如果重新回港工作，重新供强积金，就只能等到65岁之后才能提取。

 

投资方式

● 内地社保

内地的养老保险由全国社会保障基金理事会受托运营，在资产配置方面，《基本养老保险投资管理办法》对权益投资上限进行了严格限制。

规定养老保险基金投资股票、股票基金等风险较高的金融产品比例不得超过养老基金净值的 30%。

基金总体投资风格较为保守，以固收类资产为主。

 

● 香港强积金

香港强积金和内地社保明显的差异之一是，强积金可以灵活投资基金。

在强积金制度下，每受托人均会提供一个以上的强积金计划，而每个计划均设有多个不同的成分基金，供计划成员选择。

法例规定，每个强积金计划须至少提供一个强积金保守基金。

此外，为了配合计划成员的不同承受风险能力，市场上所有强积金计划均提供其他投资基金选择，由增长稳定的低风险基金，至增长潜力较大的高风险基金不等。

也就是说受托人可以按照自己的意愿选择不同的类型、不同风险和不同潜在回报的基金计划。

简单来说一般就是雇主选择强基金发行平台，雇员选择该平台上对应的具体计划。

因此，香港的强积金可以灵活投资基金，会有回报亦可能会亏损，存在一定风险。

 

总结：香港强积金的最大特点是市场化，受托人可以自主选择不同的基金组合；而内地的“五险一金”则是有国家强制标淮的。

前者具有一定的风险性，所以会出现亏损等情况；而后者是相对稳定的投入，但是保持较低水平的回报。

如果是你，会选择内地的社保，还是香港的强积金呢？

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