理财途中，我们最关心的便是投资到期之后能盈利多少，年化收益率又能有多高，却忽视了怎么计算年化收益率。

 

比如年金险，看似到期后拿到手的钱多了一倍，但是仔细算过之后，超长投资时长过渡下来的收益率搞不好比余额宝还低。

 

那么到底怎么计算年化收益率呢？别急，且听莓子细细述来。

一

年化收益率也就是投资一年所获得的利率。

而投资中通常会遇到两种情况，一种是固定收益类投资产品，像这种用一个公式就能搞定：

 

年化收益率=(投资内收益/本金)×（365/投资天数）×100%

 

举个栗子：

 

小孟花了10万元买入91天期的某理财产品，最后赎回时赚了772元，此时取得的年化收益率是：（772÷100000）×（365÷91）×100%=3.1%

 

第二种情况就是分批分期投资产品，也就是时间间隔不一样，金额也不固定；听起来很复杂，其实我们可以用excel＋XIRR函数轻松来算。

 

XIRR(Values,dates,[guess])即年化收益率=（现金流，日期，预估值）

 

其中预估值可以当作是0.

 

还是举例来看：

 

小明2018年1月20日投资了1000元，2018年3月3日投资了2000元，2018年4月8日投资了2500元，最后在2018年8月1日的时候得到了6000元，那么这个理财产品的综合收益率就可以这么算：

 

1，打开excel表，输入投资日期和投资金额。注意，支出为负数，收回为正数，投资日期要用日期格式：

 

2，插入f(x)函数，选择XIRR函数，填上现金流以及日期的计算区间：

 

 

最后算出该段时间的投资回报率是24.96%。

 

是不是很方便？学会了的小伙伴赶紧算算你持有产品的年化收益率有多少吧！

 

二

 

其实除了XIRR，理财中常用的函数还有计算投资本息总和的FV、投入多少本金的PV以及频率相同投资计算利率的IRR。

 

1，FV(rate,nper,pmt,pv,type)，

即投资本息总和=（利率，总投资（或贷款）期数，每期投资（或贷款）金额，投资本金）

 

type是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0.

 

举个栗子：

 

小明每月定投1000块，年化收益率按照6%算，那么三年后小明一共能拿回多少钱？

 

还是用excel+fv函数：

 

 

因此，三年后，小明一共能拿到39336.1元。实际获得的收益则是39336.1-（36×1000）=3336.1元。

 

（因为是每月定投，所以时间和利率都要统一为月。）

 

2，PV（rate,nper,pmt,fv,type），

即投资本金=（利率，总投资（或贷款）期数，每期投资（或贷款）金额，投资本息总和）

 

举个栗子：

 

小明的目标是3年后攒够10万元，现在有款理财产品年化收益率为8%，那么小明现在要拿出多少钱才能实现目标？

 

还是用excel+pv函数:

 

 

因此，小明这三年持续投入该款理财产品的金额总和为79383.22元。

 

3，IRR（values,[guess]）,即收益率=（现金流，预估值）

 

其实就是通过一系列的现金流反推一个实际利率，比如计算贷款还款的实际利率。

还是用excel+IRR函数：

假如小明向某借贷公司借了10000元，分12期归还，每期还1000元，那么这个实际的借款利率是多少？

 

 

实际年利率达到了3%×12=36%！这种情况都可以不用还贷。

三

最后还有一种更直接的方法！

咱们可以利用理财投资的七十二法则，算出某款理财产品实现资产翻番所需要的时间。

简单说就是72÷年化收益率=资产翻番时长

以年化收益率10%左右的P2P为例，则实现资产翻番的时长为：72÷10%≈7年

 

所以说，在投资理财中，掌握一点基本计算方法还是很重要的