多彩贵州网讯(本网记者金星)去年年底，中国人民银行发布公告称：“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”距离规定的转换时间已经过去一个月，那么，LPR利率到底是什么意思呢？它和传统的基准利率模式在执行中有什么区别？作为还款人，怎么样选择更划算呢？

　　基准利率和新出的LPR利率分别是什么意思？

　　基准利率是由人民银行不定期调整并公布，目前执行的最新贷款基准利率是人民银行2015年12月公布的。1年期(含)4.35%，一年至五年期(含)4.75%，五年期以上4.9%。

　　贷款市场报价利率(LPR)是由18家具有代表性的报价行，根据本行优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并于每月20日公布的基础性的贷款参考利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。据了解，目前最新的LPR利率是3月20日公布的。1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。

　　基准利率和LPR利率有什么区别？

　　基准利率和LPR利率有三大区别。首先，两种定价方式的“锚”不同，也就是参照值不同。基准利率定价方式下，贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率；LPR定价方式下，贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同。

　　其次，两种定价方式的浮动方式不同。基准利率定价方式下，一般按比例来浮动，比如基准利率上浮10%；LPR定价方式下，按照点数来浮动，比如LPR加40个基点。换句话说，基准利率是在做乘法，而LPR利率是在做加法。

　　最后，两种定价基准的市场化程度不同。基准利率由人民银行不定期调整并公布，LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日公布，相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

　　作为还款人，怎样选择更加划算？

　　作为还款人，首先要了解基准利率和LPR利率不同的定价方式。如果选择了LPR，贷款利率就会随着市场利率变化每年调整一次，可能上升或下降。选择固定利率，那以后不管lpr怎么变化，对客户都不会有影响。

　　如果还款人认为今后lpr会降低，那就转换，转换后利率会降低，相应每月还款额也会减少；如果认为lpr会上升，那就选择固定利率，以后不管lpr怎么变化，对还款人都不会有影响。

　　值得注意的是，对于前期存量客户贷款，仅有一次机会选择转换为固定利率或lpr利率，转换时间在3月1日至8月31日，如果未转，银行会默认按照固定利率执行。

　　如何办理利率转换手续？

　　对于需要办理利率转化的借款人，可以登陆贷款所在行手机银行APP进行线上办理，或者前往贷款所在行网点自助终端，在客户经理指导下成功办理利率转化。

　　针对LPR利率政策，各大行是如何执行的？

　　为深化利率市场化改革，进一步推动LPR利率运用，各大行纷纷根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作，以工行贵阳分行为例，根据人民银行发布2019年第30号公告要求，工行贵阳分行积极施策，通过手机短信、媒体宣传等方式提高LPR利率转化宣传力度，同时，充分尊重客户选择，让客户自行决定是否转换定价基准。另外，针对新办个人贷款客户，工行贵阳分行于2019年11月开始，按照人行要求，均已采用LPR利率加点模式执行。