年薪70万还要哭穷？月薪3万不够孩子暑假用？

最近各自媒体新闻上的标题经常看得老娘舅眼花缭乱的，再看看文章下的评论，有讽刺“矫情”的，有挖苦文中人“变相炫富”的，热闹程度完全赶得上7月的气温。

正如很多网友指出的，当事人的疲于奔命，其实更多源自他们贴着收入上限的开销，当然也不乏一些想当然：如果我有了XX万的月收入，我肯定……

但事实上，人的开支确实是会随着收入的增长而增加，寄望于“钱多了就够用了”只是一种再马虎不过的想法。指望加薪、指望创业、指望买彩票中奖、指望股市上打中新股……都是同一种思路。别说这些办法的成功率多少，就算成功加薪、买中彩票、创业拿到A轮投资，解了当下的燃眉之急，到下一阶段仍然不免遭遇相似的处境。因为环境是变动的，而财务平衡，实际上是一种独立于赚钱之外的重要能力。

老娘舅认为，不管是月薪3千还是月薪3万，每一个收入层次实际上都有机会实现财务平衡。能做到财务平衡，就能避免疲于奔命，同时还能为生活的新目标提供更多动力。

在财会领域，财务平衡不是什么新名词，在家庭理财范围，财务平衡更多被理解为“收支平衡”。老娘舅不得不说，这种理解浅了一点。就以文章开头所说的那些案例，无论是年入70万或者年入百万以上的家庭，又或者是那位月薪3万的妈妈，其实马马虎虎都算是收支平衡了。他们并未因为开支而负债，但却依然感到有些透不过气来。

为什么？因为缺少规划。

在《月薪三万也撑不起孩子的一个暑假》这篇文章爆红之后，有不少后续的文章声讨那位妈妈的做法，认为她把教育变成了一种奢侈攀比，“教育炫富”、“烧钱式教育”。老娘舅觉得没说到点子上去。过去30年，不管是教育开支还是其它生活开支，在现代人觉得寻常的地方，都曾经被过去的人认为是奢侈和不必要。就好比各种儿童才艺培训班，又好比洗碗机或家庭地暖。仅仅满足于青砖瓦房土炕头式的完全不与时俱进的开支方式，枉费了时代赋予你的文明洗礼。

问题在于，在这几十年居民收入大幅增长的同时，可以开支的项目是大大大大地增加了。年入70万甚至百万的家庭之所以还要惶恐，还要“疲于奔命”，正是因为无法预见到后续还要增加多少开支。

无法给未来的开支做个规划，才是这些中高收入家庭财务平衡的命门。

一个方向上的开支增加，这是可预测的；每个方向的项目都在增加开支，其中还有一些在暴增，纯靠收入的增幅去覆盖，当然会有捉襟见肘的感觉。

据老娘舅所知，大部分中国家庭里负责管钱的那个人，不管是男是女，都没有太多财务常识。中小学课堂里也很少传授类似的知识，以至于大部分家庭决定自家的一年开支，都是纯然本能性的。要么是死守长辈的教导，“有多少钱办多大事”；要么就是在买买买花花花中被冲昏了头脑。于是乎，有人想法设法俭省，有人想法设法弄钱，结果是有人在俭省中给人骗了钱，有人在弄钱的路上不由自主地加入了骗局……种种社会怪现象，不外乎缺乏财务概念。这也正是老娘舅认为，大部分中国人都缺一“理”财课的真正原因。

理财理财，理字当先，梳理、归纳、搞清思路才是最先要做好的。

对于未婚的年轻人来说，未来最可能暴增的支出在结婚、在买房；如果打定主意不结婚便罢，如果觉得还是想结婚的，却放纵自己不作积蓄，那当然是短视；

对于已婚夫妇来说，增加家庭新成员是最可预见的未来开支项；养儿固然丰俭由人，但有些基本项却是无可回避的：你可以不为孩子的到来添辆新汽车，但必然要给他/她准备一笔保育经费，这样才不会在老人突然表示不能帮忙的时候方寸大乱；

对于已育夫妇来说，除了防备彼此遭遇大病或意外，最可预见的开支莫过于提升孩子的阶层：上大学、上好大学、上国际好大学，每一级跳跃背后都意味着几倍十几倍的支出，做父母的，不能不谋定而动，再与孩子一同从容计较。不管代价不计成本，更连个方向都没有，徒然感慨自己为孩子付出很多，也算不得了不起的父母。做牛做马，只要牛马的水平就够了；而做一对有远见的父母，至少要当得起“指路明灯”这个高度——你至少眼界得比孩子高几个身位吧？同样的，知道孩子会去往什么方向，也就不会心交力瘁地感叹钱不知道花到了什么地方，或者疑心打了水漂；

对于子女已近成年或者已经成年的夫妇来说，最可预见的开支不是为孩子买房，而是未来自己的护理费用。设想未来父母七八十、子女四十多的时候，老人需要的各项护理费用激增，而子女却在开支最高的中年阶段，难道老人能忍心让孩子把自己当年赞助的房产卖掉来补贴自己？倒不如早点看开，把积蓄和投资用对地方。

“三万块薪水不够用一个暑假”，说到底，是对自己的支出心理没有数，既不知道够不够，也不知道有没有用。

70万年收入还感到疲于奔命，不仅是因为对当下的开支没数，更对未来的开支一片茫然。

从现在开始记账当然是重要的，但更重要的是，从现在开始，为未来的可预见开支，留出一份余额。

老娘舅不管你是用余额宝还是银行理财，是用炒股还是用买基金的方式来留出这个份额，老娘舅只在乎你有没有这么做，并且一直坚持下去。