标准普尔

标准普尔(Standard & Poors)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。通过调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。该图被公认为最合理稳健的家庭资产分配式。

第一个账户 — 日常开销账户

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。

这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、旅游等都从这个账户支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

第二个账户 — 杠杆账户

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，一般通过意外和重疾险。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。主要通过意外伤害和重疾保险，因为保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

第三个账户 — 投资收益账户

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的账户。一般占家庭资产的30%，创造较高收益。

这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户关键在于合理的占比，也就是赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样才能从容的抉择。

第四个账户 — 长期收益账户

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，一般通过债券、信托、分红养老险，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1. 不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2. 每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3. 要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

这四个账户就像桌子的四条腿，关键是平衡，少了任何一个就有随时倒下的危险。所以，在风险和收益之间进行权衡，配置出一个最合适的投资组合就显得尤为重要。而这才是实现家庭财富长期、持续、稳健增长的正确姿势！