从2022年开始，全国楼市逐步迎来一波放松，主要是两个层面：一是关于限购政策，二是关于贷款政策。

贷款的放松通常又分为两种情况，一是降低房贷利率，二是调整首付的成数。

最近一位成都的朋友告诉我，他在2021年的时候订了一套房子，首套贷款利率是5.88%；当时成都的二套贷款利率是6.35%，听起来是不是非常吓人？

但我们再来看看成都最近的贷款利率。从年后开始，首套房的贷款利率下调至4.1%，二套房的贷款利率调至4.9%。

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今年春节，其实也是调整利率的一个时间节点。在国家扶持地产相关的政策出台之后，越来越多的城市，都跟进了首套房贷利率动态调整的机制。

据不完全统计，继郑州和天津后，福州，厦门，哈尔滨，长春等接近20个城市接连跟进，很多都已经突破了首套房贷利率的下限，向下突破至3.8%；

湖南的长沙，个人首付比最低降至30%，其余市县最低调至20%；

福州首套房贷款利率，从原来的4.1%降低至3.8%，二套房继续维持4.9%；厦门首套利率最低已经降至3.8%，二套依旧维持5.1%；长春，首套利率降至3.8%，二套依旧仍旧维持4.9%。

珠海目前银行首套房贷利率最低可按3.7%操作，且无特殊要求；而3.7%这个数据，也刷新了全国当下房贷的最低利率。

所以从目前的大趋势来看，那些符合首套房贷款动态调整机制的城市，接下来有望继续跟进调整相关政策。

在一线楼市行情上，我们可以了解到，这些城市的楼市，无论是一手还是二手市场，都逐步复苏，百姓的信心也开始上升；利率下降后，房贷利息少了，每个月减少贷款利率支出，降低还贷压力，也是实打实地给老百姓谋来福利。

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我们再来看看上海的利率。当前上海依旧采取浮动利率LPR+30 BP，而最近的5年期以上LPR为4.35%，加上30BP，上海的首套利率在4.65%左右。

其实从2018年开始，上海就一直维持4.65%的利率，几乎没有什么变化。

但是同样的利率，不同的城市却有着完全不同的情况。

时间点同样是2018年的前提下，上海的利率可以堪称全国最低，4.65%是基准利率4.9%的95折；而其他几乎绝大部分城市的利率都在上浮；

光是这一点，就可以说上海对扶持刚需的力度，是说到做到的。

到了现在，4.65%的利率，几乎已经是利率排第二高的城市了；其他的城市都已经利率降至4.1%及以下，而上海却在LPR的基准上加了30个BP。

而2023年之后，上海的首套房贷款利率，是很有希望调整的，尤其是调降LPR；毕竟全国很多其他城市已经突破了3字头，上海再降低30个BP，增加一些楼市的活跃度的调整，也是非常合理的。

在当前的大环境下，未来的房贷利率走势大概率还会持续下降，全面降到4%以下，也许只是时间问题。

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我们再来看新一线城市和一线城市，大城市的楼市原本韧性就比较强。在疫情全面开放之后，全国范围陆续出了台不少的楼市放松政策，就已经对上海楼市起到了“反哺”的效果，给上海的购房者打了一针强心剂；2月份的楼市行情，复苏还是比较明显。

一线和新一线城市，房价体系相对平稳，所以房贷利率一直也比较稳，没有。

所以，2023年真的是一个非常不错，千载难逢的买房时机；无论是从政策层面还是信贷层面，全面的扶持刚需和置换改善的需求，已经是板上钉钉的事情了。一线城市和新一线城市的朋友们，如果有真需求，可以开始行动了。