标准普尔家庭资产象限图，是世界公认合理的财富分配方式，我听很多朋友讲过，今天用自己的话表达一下。

首先，钱需要打理，没有财务规划的人生，到年老时会非常辛苦。其次，钱不能盲目投资，需要有层次、有次序。

1.要花的钱。平时留10%左右的钱在身边，以备近期的家庭正常开销，这笔钱可以放在银行卡里作为活期存款，也可以放在余额宝里，有一定利息，甚至可以取出现金放在身边。大部分人靠信用卡支付就够了，但是要做到按时还款。

2.保命的钱。占自己财富的20%左右，主要目的是以小博大，假设自己生病、遭遇意外，就可以获得一笔保障，比如社保、商业保险。一个20多岁的年轻人，身体健康的话，每年交几百元医疗险，就可以获得百万医疗保障，万一罹患重疾，保险公司会承担几十、上百万的医疗费。

3.生钱的钱。占比30%左右，年轻人这部分比例可以适当高一点，中老年以后要降低，以本金安全为重。渠道就是常见的股票、基金、房产等，要做好亏损的心理准备。

4.保本的钱。占比40%左右，理财的安全性、流动性、收益性，这三者不可能全得，只能获得其中一项或两项，要花的钱追求流动性，生钱的钱追求收益性，而保本的钱追求的是安全性。渠道包括年金、国债、银行定存等，还有近期国家出台的个人养老金也属于这种。

标准普尔象限图给我们清晰地指出了财富规划方向，让一个人在当下有一定消费水准，同时不惧风险，将来老了以后还有足够的资产，儿女不一定防老，但金钱绝对可以防老。

王尔德说：年轻时我以为金钱很重要，现在我老了，才意识到的确如此。这是一种调侃，同时也是一种真实的心态。

所以，规划很重要。