今天我们继续看看，风险管理的应对决策流程方法。前面的文章我们更多聊的是如何识别，如何评估。但很少去聊如何应对。

 

这里先介绍一个万能流程，可以用在各行各业，大小事上的风险管理方法。大家可以试试，风险识别，风险评估，风险应对，以及前面流程的监控和重复。

 

这就是风险管理的基本框架。也是科学决策的基本框架。当我们在面对一件事情该如何决策的时候，首先我们需要去搜集资料，搜集数据，搜集信息。本质是搜集信息。然后，再根据我们大脑中学习的知识进行解读，判断或者说预测未来可能的情况。

 

简单吧，但是实际操作中并不简单。这个框架的执行条件是要求风险管理人必须要按照这个流程严格执行，并不断判断是否能识别风险。风险识别和风险评估是为风险应对服务，风险应对更像是思考后的执行方案。关键要执行后，能起到帮助主题趋利避害的作用。

 

这个有一定难度，所以在风险管理实践中发现，第一步经常不是风险识别而是发现问题，就是问题已经出现，但没人察觉。笔者分析，主要和风险管理的知识有关系。这里的知识不是单纯说书本上的知识，而更多是指实践的经验类知识，这类知识不能标准化传播。

 

风险管理主体，科学决策的主体，可能并不需要外部的人来进行风险管理。外部的人，最多是提供风险识别的信息，风险评估等信息。最后的决策应对是该主体自己决定。做风险管理咨询的外部人员，该做什么，就很清楚了，主要在风险识别，风险评估，以及提供风险应对的诸多方案，为决策主体提供参考。

 

除此之外，就是知识的系统框架高度不够，一个部门很难照顾到另一个部门的情况，所以风险管理是一个从上至下的行为，需要站在主体的背后协助主体。

 

下面看看风险应对。按照大类划分，风险管理应对，主要分为，风险降低，风险规避，风险降低，风险分担。下图为风险管理应对措施的决策方法流程：

 

 

风险规避，对于超出企业风险承受度的风险，又无法通过其他方法有效降低风险或者风险造成损失不能被可以获得的收益抵消，这类情况往往会选择风险规避，也成为风险避免；

 

风险接受，企业在经营中总会遇到各种各样的风险，如果一些风险不可避免，且没有很好的应对办法，那么在权衡成本效益后，认为自己有足够的能力去承担该风险的话，企业就选择“风险接受”策略。选择该策略意味着企业不再投入新的资源去管控风险。

 

风险转移，是为了避免承担风险对企业经营活动造成的不利后果，将原本企业自身需要承担的风险以契约、合同等形式转移给他人。风险转移可以通过保险合同转移至保险公司，也可以通过担保、租赁、反担保、投资回购等转移至另一方。

 

风险转换，是通过战略调整或利用衍生产品，把企业面临的某种风险转换成另一种可控的风险。比如，避免货物积压，薄利多销，把产品积压的风险转化为低利润率的风险，这时需要评估新风险应对成本和危害程度。

 

风险对冲，是通过多个风险使相关风险能够相互抵消的风险管理方法。对冲手段包括期货，期权，远期，互换合约。比如外汇风险，进出口原材料价格波动风险等；

 

风险控制，是指企业本着成本效益原则采取适当的控制措施来降低风险，将风险控制在风险承受范围内。风险控制可以是事前，也可以是事中，事后对风险进行控制。比如控制仓库的火宅风险，火灾安全教育，禁烟标识，灭火器材，消防水箱等。企业内部控制就是很好的风险控制手段。

 

我们常常熟悉的保险，就是风险转移的一种方式。而风险管理其实是一项脑力劳动。那天看一篇公号文章，提到了国际上的几大保险经纪公司（原文可以点击阅读原文），他们除了提供保险方案，还有一大块收入是来自风险咨询。这里风险咨询就是风险管理的咨询，重复一下，风险识别，风险评估，可供选择的风险应对措施。

 

这个服务为什么不能收费，人工智能都还办不到。上回笔者做一个tech_talk ，就被问到，精算怎么能干过人工智能。。。如果把精算定位在具体的技术上，那是没什么优势的，但是精算本质是量化风险管理，风险识别还是需要人来看。

 

人工智能在决策上的逻辑是需要深度学习，和环境学习，而环境学习，是不断学习专家的经验，但是风险，未来能学完吗？

所以这块还需要人。

 

风险管理需要人来。风险咨询从来不是免费送的服务项目。