负债，对现代人来说，不是一个陌生的词汇，生活中各种的负债也有很多，除了房贷、车贷外，还包括信用卡负债、投资负债以及因为应急时向亲朋好友借的钱，在金钱的使用过程中，一定会产生使用成本与利息支出，所以负债是很正常的事情，并不可怕，然而，如果你不会管理负债，以至于负债累累的话，那就十分可怕了。

管理负债是理财的主要内容，它其实并不需要太专业、太高深的知识，也不需要多么丰富的理财经验，关键在于建立“观念”和掌握一些基本的技巧。以下分享管理负债的10个步骤，年关将至，如果你负债累累，希望这些步骤能帮到你，来学习下吧。

第1步：控制消费

当你估计个人的收支状况，为管理负债做准备和计划时，最先要做的是控制消费，停止那些不必要以及可花可不花的开支，比如，放弃购买价格昂贵的奢侈品，有意识地减少外出消费的机会，外出时尽量少带现金，对手机支付也要有意识地控制，如果是负债累累的人，还要在日常必要的消费上注意节省。

第2步：了解自己的财务状况

要管理负债，自然就得了解自己的资产与债务状况，对负债总额和负债的减少或增多，都要做到心中有数，尽管这对清偿负债没有什么实质性的帮助，但却是必要的步骤之一。

第3步：设定偿还负债的目标

设定一个大目标，比如，在三年或五年内还清所有负债，然后再将这个大目标细分为一系列小目标，一年还多少，一月还多少，乃至一天还多少，当然这只是你心中应该还的数字，并不是说每天都要去还。

第4步：制订个人财富的管理计划

根据第三步所设定的目标制订个人的财富管理计划。制作出清偿款项与收人比例的电子表格及债务目标电子表格，就能帮助你有效管理每月的开支，比如，管理水电费、菜钱、医疗费用、家庭开销及交通费用等，并尝试将这些实际花费控制在你的预算之内，节省下来的部分则可以用于还债。此外，在这个财富管理计划中，也别忘了为紧急事件预留一笔消费支出。

第5步：追踪你的消费支出

对负债管理的目标和计划，进行彻底执行，并严格追踪每一笔消费的支出，从中尽可能地找出各种可以省钱的方法。省钱越多，还款就越多，还清负债的日子就会更早到来。

第6步：先偿还利息最高的借款

不管你负债的对象有多少、金额有多少，哪怕是负债累累，在有尝还能力时，都要先尽力偿还利息最高的借款，否则，利滚利的可怕，你一定会感受到。

第7步：了解逾期滞纳金

在管理负债时，除了利息之外，还要了解所有债务的逾期滞纳金，并尽可能地避免逾期滞纳金，以确保个人负债不会因此增加。

第8步：缴款应该高于最低应缴金额

每次还款额度，最好是高于最低应缴金额，这是负债管理非常关键的一步，尤其是对于尝还信用卡负债特别重要，当然对于偿还其他贷款也一样有效。

第9步：为自己建立一个奖励措施

奖励是为了给自己一个动机，可以请他人帮忙监督你的还款进度，假如能够准时甚至提前完成，那就不妨适度地、小小地奖励自己一番。

第10步：保持耐心

个人负债，尤其是负债累累，如果不是创业失败，那往往就并不是一夕之间造成的，所以，你也很难在短时间内结清所有负债。这时，最主要的一步就是保持耐心，并记住这种耐心为了未来更加美好的生活，你所有的辛苦最终都会是值得的。