第一，法律风险。购买香港保险必须到香港当地签字购买，且大陆不承认香港保单，因此可能存在理赔纠纷。一旦出现纠纷，内地的银保监局不会受理，需要到香港的保险投诉局投诉。但是，该局不受理15万美元以上的案件，且大部分投诉都很难完全满足消费者的诉求。此外，香港的保单合同是中文、繁体字和英文的，不管是投诉还是诉讼，都会增加沟通成本。

·第二，分红险和投年险的收益不确定。香港保险的分红实现率存在较大波动性，不像内地保单的现金价值会写进合同。之前，香港安盛的投年险就发生过大规模亏损，亏损金额近5亿元。

·第三，健康告知风险。内地保单采用有限告知原则，而香港保险采用无限告知原则，即要求投保人如实告知所有健康问题。如果因为疾病太多而淡忘了就医材料，可能会影响后续的理赔。如果一开始没有做好健康告知，后续补充告知也会增加沟通成本。

·第四，外汇风险。香港保险以美元计价，保费和理赔款都是美元。如果在交保费或领取理赔款时，恰好赶上人民币贬值，则可能会导致保单价值缩水。因此，在购买保险前，需要研究清楚汇率波动对保单价值的影响，并了解相关的外汇政策。

对于换汇政策，我国的外汇管制有很多规定，如每人每年购汇额度为5万美元。此外，境外资金汇入内地也可能受到各种限制，因此在购买保险时需要考虑这些因素，避免因汇率波动或其他原因导致损失。