众所周知，证券市场低迷已经好几年了，很多人买的股票、基金等理财产品，都没眼看，亏个10-20%都是正常水平。

同时，因为口罩造成的经济不景气，也带来很多悲观情绪，钱越来越不好挣。好不容易挣到手的钱，投资理财可不敢再买股票、基金，贪图高风险高收益了，未来生活很多事都肯定会用到钱的，这些钱就是生活的基础，禁受不了亏本的风险。所以现在，越来越多的人倾向于保本理财。

什么叫保本理财，就是确定本金不会有损失的理财方式。目前只有三类，即50万以内的银行存款、国债和储蓄保险。

那么现在假设有一笔钱，是家庭未来生活的基础，要进行保本理财。

你会怎么做呢？有人说会分成短期、中期和长期来安排，短期是3-5年，中期是10-20年，长期20-30年以上。

以一个35岁的人为例，短期可能结婚生子买房要用到钱，中期可能孩子上学换车换房要用到钱，长期退休养老要用到钱。

在理财的时候，把钱大部分都存了定期存款，这样3、5年内可以拿到本金和收益，把大部分的储蓄用以实现短期的需求，毕竟买房结婚生子是要花很多很多钱的。然后再继续挣钱继续理财，来满足中期的用钱需求，同理等中期之后再开始准备长期的钱。

等等，有没有发现什么问题？这根本不是按照短期、中期和长期的理财思维，这本质上是短期、短期、短期的方式。永远也没有发挥出中长期理财的优势来。且不说存款的利率是逐年下行的，就是不变，存款也没体现出复利的威力来。而中长期理财产品的特征，应该就是具有复利优势，随着时间越长财富增长越多。

 

所以从一开始，就应该将家庭的这笔钱，分成三个部分，分别进行短、中、长期的理财。短期选择银行的定期存款，没有毛病！长期的应用场景主要是养老，这个也是可预见到且必然会发生的，所以通过保险中的养老年金来实现，可以形成同生命等长的现金流，不会因为长寿而陷入财务困境，相信这个认知已经是大家的共识了。那么就说说不可预见且还可能发生各种变化的中期该怎么理财呢？

未来10-20年，可能需要支援孩子去国外深造；又可能因为要照顾老人，需要改善住房，换个大房子；又可能想提前退休，每个月需要领生活费；也可能没啥开销大的地方要用，继续工作赚钱……面对这复杂的局面，中期理财的产品最好具有零活性，可以不定期的取出一部分，剩下的继续升值；或是全部取出来；或者压根不动，整体继续升值，留待将来养老使用。什么样的产品具备这个特性？答案就是终身增额寿。

今天就给大家介绍几款适合中期理财的增额寿。复星保德信星盈家（虎啸版）、长城山海关龙腾版、富德生命鑫享1号。

废话不说，直接上利益表

 

35岁男性，每年缴费20万，缴费3年。第10年，现金价值都在73万以上，合单利最低2.55%，第20年，现金价值接近100万，单利最高3.49%。这些钱应对上文所述的场景，可以部分取出（减保）、全部取出（退保）、继续留着升值（复利接近3%）。

这三款产品都是回本时间快的佼佼者，选择哪家都可行。下面挑两点说一下各家的不同。

1基本投保规则

◆ 复星保德信星盈家（虎啸版）

缴费期：趸交、3年、5年、10年

最低保费要求：趸交3万元起；三年期交1.5万元起，其他交别1万元起投（保费1000元递增）

◆ 长城山海关龙腾版

缴费期：趸交、3年、5年、7年、10年、15年、20年

最低保费要求：趸交最低1万元，年交3000元，超过部分须为1000元的整数倍。

◆富德生命鑫享1号

缴费期：趸交、3年、5年、10年、15年、20年

最低保费要求：趸交10万元，3/5期交3万，10年期交2万元，15/20年交5000元，且为1元的整数倍。

2减保规则

◆复星保德信星盈家（虎啸版）

 

◆长城山海关龙腾版

 

◆富德生命鑫享1号

 

3公司介绍

复星保德信是一家中外合资的保险公司，成立于2012年9月，注册资本金33.621亿元，总部在上海。两个股东复星集团和保德信金融集团背景雄厚。中方股东复星集团1992年成立，2007年复星国际在香港联交所主板上市。持续深耕健康、快乐、富足、智造四达业务板块，为全球家庭客户提供高品质的产品和服务。复星保德信的外方股东美国保德信金融集团是美国最大的人寿保险公司之一，有接近150年历史，业务遍及全球40多个国家和地区。截至2021年2月，管理资产已超过1.7万亿美元。2023年上半年，复星保德信的综合偿付能力充足率是162.09%，发展稳健。

复星保德信的增值服务也非常好，他的养老年金也非常厉害，具体可以戳这一篇了解：

高领取养老年金：复星保德信星海赢家龙腾版

长城人寿保险公司是一家全国性的人寿保险公司，成立于2005年，总部位于北京，是北京市西城区国资委重要子企业——北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司的注册资本为55.31亿元，总资产超过800亿元，已在北京、山东、四川、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽、重庆、陕西设立14家分公司，72家三级机构，141家四级机构。2023年3季度，其公开披露的综合偿付能力充足率：153.7%；风险评级：BB（2023年2季度）

富德生命人寿保险股份有限公司成立于2002年，注册地位于深圳市。股东由深圳市富德金融投资控股 有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元。是国内屈指可数的持有全资拍照的保险机构。2019年连续第5年度规模保费突破千亿。富德生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台，目前共拥有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。2021年3季度，综合偿付能力充足率103%，风险评级：B。