对于普通理财者来说，没有专业的金融知识背景，也没有大量的闲置资金，因此在进行投资理财时，门槛相对较低的基金产品不失为一个好选择。比如，大家都很熟悉的余额宝就是一种货币基金。不过，投资理财切忌盲目，一方面我们需要对基金的基础知识有所了解，另一方面要结合自身的投资需求和目的进行合理配置。

基金理财入门知识与技巧介绍

 

基金是指证券投资基金，汇集投资者的资金，然后交给专业的机构投资于股票或债券等证券，以获取投资利润的一种理财工具，由经中国证监会批准的基金管理公司发起设立的。来越多的人开始加入基民的行列，相对于其它理财产品，基金具有高收益低风险的特色。

 

基金的分类

 

一般，根据基金的投资对象不同，可以分为货币基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数型基金。

 

货币基金：主要投资短期货币市场工具，包括央行票据、银行定期存单、短期债券等。这种基金产品的特点是：风险低、流动性强、收益稳定但不高。

 

债券型基金：主要投资于国债、金融债等固定收益类金融工具。这种基金产品风险和收益略高于货币基金，不过也是收益相对比较稳定的基金产品。

 

股票型基金：主要投资于股票市场，受股市波动影响较大，所以风险较高。股票型基金按照投资风格还可以细分为多种不同类型的基金，这些股票型基金的风险和收益也会有所不同。

 

混合型基金：同时投资于货币、债券和股票市场。

 

指数型基金：以特定指数为投资标的，追踪标的指数的表现。

 

如果是按照交易方式来分的话，那么基金可以分为开放式基金和封闭式基金。

 

开放式基金的特点就是可以随时申购和赎回，流动性强。

 

而封闭式基金有一定的封闭期间，一般5到15年，在此期间投资者不可以申购和赎回，只能通过二级市场去买卖。

 

这两种分类方式是基金产品分类最基础的两种方式。其他的基金产品类型还有保本基金、分级基金、对冲基金等。

 

基金的费用

 

基金投资主要的费用包括基金管理费、基金托管费、基金认/申购费、基金赎回费、基金转换费。

 

基金管理费是支付给管理和运作基金产品的基金管理公司的；

 

基金托管费是支付给管理资金的商业银行；

 

基金认/申购费是买入基金需要支付的手续费；

 

基金赎回费是卖出基金需要支付的手续费；

 

基金转换费是在同一基金管理公司管理的不同基金之间转换投资所需支付的费用。

 

不同的基金产品各项费用的高低有所区别，其中货币基金无需申购费和赎回费。投资者可以在天天基金网的基金产品详情页面查询具体的费率，也可以查看基金的产品说明书，以上两种方式还可以查看基金其他方面的信息。

 

基金的购买渠道

 

一般，基金购买渠道主要分为直销和代销两种，直销是直接向基金公司购买，而代销则是通过银行、证券公司或第三方销售平台购买。

 

直销的费率通常会比代销的更加优惠。代销渠道中，第三方销售平台的费率会比证券和银行更优惠。

 

不过，代销渠道的基金产品种类更多，投资者可以购买不同基金公司旗下的基金产品，而直销渠道只有该基金公司旗下的基金产品可以选择。

 

基金的买卖时间

 

如果是开放式基金，投资者可以随时申购和赎回。如果是封闭式基金的话，交易时间跟股票的交易时间一样，每周一至周五9:30-11:30和13:00-15:00（除法定公众假期）。

 

基金理财的风险收益

 

一般，基金的风险和收益跟基金投资对象的风险和收益呈正相关，例如货币基金的投资对象是银行定期存单、短期债券等风险较低的短期货币市场工具，所以货币基金的风险和收益相对较低；而股票型基金的投资对象是股票，因此风险比较高，当然也有机会获得更高的收益。

 

通常，在风险和收益方面，货币基金<债券型基金<混合型基金<股票型基金，具体的风险和收益要结合基金各个投资对象的比重、基金管理人的水平、市场行情等多种条件来分析，这些内容我们后面再慢慢了解。

 

基金理财的操作技巧

 

第一：先观后市再操作

 

基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回，落袋为安。

 

第二：转换成其他产品

 

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也是一种赎回，比如：把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本，转换费一般低于赎回费，而货币基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。因此，转换也是一种赎回的思路。

 

第三：定期定额赎回

 

与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

 

如果你是一名想争取高收益并愿意承担高风险的投资者，期货、股票基金无疑是你的最佳选择；如果你想得到比同期银行存款利率高一点的稳定收益，并希望风险越小越好，那么你可以配置债券基金或是货币基金；而如果你是一名中性投资者，那么混合型基金便非常适合你了。所以大家在初入市场时，一定要理清你自己的需求是什么，然后再去购买相应的优质基金。