一、理清财务状况,做好收支预算

首先需要做的就是全面理清自己的财务状况,包括目前的存款情况、每月的必要开支与不必要开支,以及未来3-6个月的收入预期。在纸上列出一个完整的收支表,将所有的支出项目包括吃饭、服饰、交通、日用品等都细细列出来。

列完之后,对必要支出和可调整支出进行区分,判断哪些开支可暂时打折扣。例如可将吃饭预算从每天30元减至20元,乘以30天便可节省300元。用这种方法,找出所有可优化减少的支出项目,计算出一个较为合理的开支预算。

接下来,参考未来3-6个月的收入预期,匹配目前的存款和优化过的支出预算,计算每月可以存多少钱。这将帮助我们更明确地制定月度和年度的理财计划。

二、建立存钱习惯,哪怕只存10%也好

通过第一步的预算我们大概知道每月的余额,第二步就是养成定期存钱的习惯。刚工作时,收入较低,会有许多开支,但是我们仍然要以放牛节草的心态存钱。哪怕每月只存个10%也好,关键是让储蓄变成习惯,以后收入增长时再逐步提高储蓄比例。

最简单的方法就是在每月拿到工资时,先把该存的一部分转入另一个存钱账户,剩下的才可用于日常消费。还可以在App Store下载理财App,设置每月自动转账存钱。

三、限制花钱冲动,给自己设定购物预算

刚出校园的我们容易被各种市场营销手法诱导冲动消费。为此我们要设定一个购物预算,列出每个月可用于购物消费的具体金额,例如500元。电子产品、美妆护肤、衣服鞋子等非必需消费均在此预算之内。当想买某件非必需品时,我们要先问自己是否超出了购物预算。如已超支,则下月的购物预算要相应减少。

四、投资优先于消费,将部分收入用于长期投资

理财不仅是储蓄,更需要长期投资。刚工作时我们没有太多资金可以投资,但是可以把每月收入的一小部分用于长期投资。例如可以定期购买一些基金,哪怕每月100元,通过五年十年的长期持有可以获得可观收益。

另外,年轻人还应尽早购买养老保险、医疗保险,这些也属于长期投资。公积金尽量按最高比例缴纳。理财最重要的是时间,通过早期小额投资积累,可以帮我们建立起良好的投资习惯。

五、选择优惠的信用卡,但要审慎使用

刚工作的我们往往会被各银行推出的信用卡优惠所吸引。选择信用卡前一定要仔细比较年费情况、积分政策、还款优惠等。例如某信用卡年费可打7折,积分可换购进口洗护套装等。

选择到合适的信用卡后,一定要审慎使用,除非是大额消费,否则尽量使用储蓄卡和现金。千万不要只靠刷卡消费然后最低还款,这会让利息费用滚雪球般增长,增加我们的财务负担。

六、建立良好的信用记录,按时还清信用卡账单

使用信用卡的正确方法是每月按时全额还款。通过按时还款,可以让我们建立良好的信用记录,这对未来贷款购房、车贷等都大有裨益。

如果某个月确实无力全额还款,也一定要在到期前支付最低还款额,这样可以避免违约记录对信用记录的影响。如果持续无力还款,则需要暂时停用信用卡,避免积欠高额利息。

七、比较合适的保险种类和保额,选择适合自己的保险

出社会后,适当购买保险也是必要的。首先要购买基本医疗保险,选择个人承担部分较少的政策。此外还可以购买重疾险、意外险等,以防止突发疾病或意外给经济带来过重负担。

为了节省保费支出,可以适当选择较高免赔额或自付比例的保单,但总保额不要太低。为避免重复投保,PARENTS标记一下家里为我们购买的保单种类。慎重选择保险,既能帮助分散经济风险,也避免保费浪费。

八、利用计算器来规划未来财务状况和投资收益

我们可以利用一些在线理财计算器来模拟规划未来的财务状况。例如以当前收入水平和存款情况为基础,预测5年或10年后按不同储蓄和投资比例可以积累多少财富。

还可以利用计算器预估以目前的投资力度,未来可以获得多少投资收益。这有助于我们更直观地认识财务状况的变化趋势,以及持续投资的重要性。合理利用这些工具,有助于我们建立更科学的财务规划。

九、阅读理财专业书籍与文章,培养理财意识

要想理财更成功,提高理财意识和素养很重要。我们要多阅读一些理财方面的专业书籍,增强理财知识面;也要多浏览一些优质理财文章、博客,学习理财经验。

同时,要关注一些理财大V的公众号和视频号,获取投资理财相关的第一手资讯。还可以下载一些质量较高的理财学习App,利用碎片时间学习理财课程。培养理财意识,是掌握理财技巧的第一步。

十、必要时向家人或专业理财师寻求意见

尽管我们要努力通过阅读、学习来提高自身的理财能力,但是刚入职时理财经验毕竟还很有限。遇到比较复杂的理财情况时,还是应谦虚地向家人或专业理财顾问寻求合理建议。

例如哪些保险或投资产品适合自己,怎样规划未来购房资金等问题。只要选择正规合格的理财顾问,避免听信不明来历的“专家”,就可以获得一些中肯的专业意见。