昨天受邀要回答这样一个问题：手上200w现金如何做理财规划？

当我看到这个问题，确实是很纠结，考虑再三，还是没有给出回答，原因就是我在不知道他的性格也不知道他的确切需求的情况下，无法给出准确的答案。

如果是我周围的朋友，我一般会建议他去买股票，但是他能问出这样的问题来，应该是没有基本的金融知识和投资策略的，没有接触过股票的很多人都当股市是洪水猛兽，因为周围炒股失败的大有人在，甚至还经常能够看到炒到倾家荡产的案例。

当然，股市7亏2平1赚的比例在那里摆着（我个人认为平也是亏，因为亏损了时间和利息），一般小白进去我建议买银行股，就吃每年5%左右的股息，这就比放在银行的利息或者一般的理财产品要强一些了，而且银行是有国家做背书的，一般不会出现什么问题，股价波动一般也不大，算是比较稳定了。

这是一般情况，对于那种比较激进，喜欢赚快钱的人，我就不建议他进股市了（我周围就有这样的人）。因为股市会将他变成一个赌徒，正常的收益已经不足以满足他了，加杠杆是必须的，而且是5倍10倍的加，无论多少次盈利，一次的大跌就有可能将他万劫不复，这也就是媒体报道的经常有人跳楼的原因。

除股市之外，银行的理财产品也是一种选择，但理财产品里面的坑有多大，相信大家也都有多耳闻了，所以除了仔细的鉴别之外，我是不建议任何人去购买年收益率大于7%的理财产品的，因为理财的这些钱，银行最终也会流入股市、债券..等等这些投资领域，在这里面，股票市场的收益率是最高的，当然风险也是最大，我认为一个合格的基金经理的年化收益率应该在10%左右，很牛的基金经理可以做到20%多，这种大佬要么是在大的基金公司，要么干脆自己做了私募，所以在一般10%左右的年收益率的情况下，扣除管理费、利润等费用之后，投资者能够拿到7%已经算是不错的收益率了，所以，如果广告里面说的超过这个范围的收益率，那么极有可能是忽悠，或者是钱进入到了一个风险极大的领域，有可能会将本金亏损进去。

基金相信也是不少人的选择，自己不会玩股票，那么就把钱交给专业人士去操作，这也是一个很好的选择，但是基金市场确实也比较乱，做老鼠仓已经是个公开的秘密了，更甚者，还有些基金经理只是一个刚刚毕业几年的毛头小子，只是大学学的是金融类专业，毕业之后做两年研究员就开始管理基金，要知道，在股票市场上，知识、逻辑、学习、经验、眼光，每一样都不可少的，一个没有经验的基金经理，想要稳定的收益几乎是不可能的，所以选择基金的话，就要选择那些大公司的，并且该基金经理所持有的产品能够保持5年甚至10年以上的持续盈利的这种产品（这里我就不举例了，免得说有广告嫌疑，国内有名气的基金经理就是那么些，这个大家搜就可以搜到）。

当然，上面说的是公募基金，那么很有名气，收益稳定的基金是很难抢到的，前段时间，几位明星基金经理公开募集资金，基本就是秒光，而且有意向的资金量已经达到了需要募集量的10倍甚至是几十倍，在这种情况下，私募基金也是一个不错的选择。

私募基金经理的水平一般来说都没有问题，当然，坑蒙拐骗的也有，这也需要去对过往业绩和个人人品方面做工作了，私募基金相对公募基金来说，收益率一般来说会高一点（顶级的那些是差不多的），因为很多有水平的公募基金经理最终都会出来自己做私募，但是私募除了正常的管理费之外，还需要收取一定的盈利分红，所以这方面就要看个人的选择了。

上面几点仅供参考，当然，肯定还有其他的投资方法，比如说房地产或者任何可增值的产品（债券、古玩字画、陈酿茅台、老版货币等等），这些我就不一一说明了。

最后关于房地产我就说一句：目前国家的态度非常明确，就是房住不炒，所以我认为房地产升值的空间不会太大了，但是因为疫情的影响，很多商铺现在都属于空置状态，而且租金非常便宜，又没有转让费，但随着经济的复苏，这些地方也会慢慢的恢复到以往的状态，所以我认为在年底或者明年年初的时候应该是一个抄底的好时候， 学校周边和社区底商的风险系数是非常低的。