2024年悄然而至，是时候检视我们的财务状况及制定今年的目标了。

 

其实关于如何做好理财规划的内容，可以参考以下：4个理财规划方法，助你达到理想生活目标

 

但有超过一半的新年目标都是以失败告终，往往是因为目标不切实际或没有实质规划而成。

 

想寻找一个全面的指南来计划来年的理财规划吗？以下5个建议或许能帮助你实现2024年的理财目标。

 

01. 了解你的财务状况

 

近几年来我们的生活方式，投资理财状况都可能发生了很大的变化，大家都开始意识到存钱理财的重要性。

 

开始财务规划前，要先了解自己目前的财务状况。

 

可以把自己的资产（如主业和副业收入，理财收入等）和负债（房贷车贷，信用贷等）清楚列出来，那么你便能更掌握自己的财务状况。

 

每个月的收支是否平衡，负债是否太高等等，都可以通过罗列财务状况来了解。

 

02. 建立预算和分配

 

建立预算时最重要是了解哪些花费是必需，以及自己的储蓄目标。学会先储蓄后花费，在不知不觉间，会发现自己真的能存下钱。

 

不知如何建立预算？试试60/30/10 预算法则：

60%：日常生活必需开支（如房租水电，伙食交通）

30%：灵活支出（如外出用餐，购物娱乐）

10%：储蓄和投资

 

不过单靠储蓄可能会输给通胀，只把钱存在银行而不做任何投资可能还会贬值，所以存钱的同时也要学会积极投资。

 

03. 制定财务目标

 

制定财务目标十分重要，不论是短期的还是长期的，例如，婚礼，买房买车，教育基金，旅行计划等。

 

我们可以使用 SMART 的方法，帮助你更容易地实现目标。

 

Specific: 定义明确、清晰、不含糊

Measurable: 设定一个具体的衡量标准，可以监测进展

Achievable: 可达到的，而不是「不可能任务」

Realistic: 在可承受的范围内，并与自己的人生目标相关

Timely: 设定一个明确的时间表，包括开始日期和完成日期

 

例如，2024年年底我要存款5万，即每个月存4100元，包括工资收入存2500元，副业收入500元，理财收益1100元，把目标细分到每个项目并去完成。

 

04. 为突发情况做准备

 

财务方面一定要未雨绸缪，预留一些现金以备不时之需，或不可预见的情况。

 

把资金放在单一的定存或投资上是不理智的，一定要预留10%左右能随时取出来的流动资金。

 

每个家庭都应该预先建立一个紧急备用金，以应对失业，意外医疗费用或任何其他意外的财务。

 

如果紧急备用金用完了，应该优先考虑尽快补充紧急备用金。

 

05. 检视投资，动态平衡

 

不论是生活还是金融市场中，事情总是在不断变化，因此，检视早前所制定的财务计划十分重要，如与预期有偏差，便需看看是否是时候重新调整。

 

或许你突然升职加薪，因而有更多资金可用作投资；又或许你将为人父母，那么就需要预留资金用作下一代的使用。

 

如何检视你的投资？可从以下问题逐步分析：

 

你是否有预期的投资收益？收益是高于还是低于你的预期？例如，今年的大A表现不太好，目前处于亏损的状态，因此需重新考虑你的配置。

 

同样地，如果偏爱波动大的行业，应该重新考虑你的风险承受能力，并考虑市场的波动性。

 

新年新开始，用这5个实用的建议好好规划你的财务，祝愿你的新年愿望成真！