一年又近尾声，欢乐假期通常都是与家人、朋友和其他挚爱的人共同庆祝分享的时刻，也是展望未来，为来年筹划的时刻。许多美国人都利用这个机会规划下一年的个人和理财目标。

但是今年非比寻常，意料之外的事情层出不穷。就在节庆的欢乐气氛因为COVID-19的阴影而大打折扣的同时，大部分美国人2020年的理财计划也因此完全走了样。

“重新回到正轨，顺利的结束这一年，其实还来得及，”以纽约市为据点的Northwestern Mutual理财顾问Qunnie Lin表示。

以下就是Lin顾问提出的四个理财步骤，让2020年剩下的时间尽其所能为一个财务健全的2021年奠定坚强基础。

重新订定储蓄目标

尽管今年对每一个人的财务状况所造成的影响不同，但是对大多数人而言，待在家里的时间越多，省下的钱就越多。根据Northwestern Mutual2020年的Planning and Progress Study研究报告显示，美国成年人的个人储蓄比2019年平均增加了百分之十。

怎么做：“如果您今年省下了一点钱，不管是因为减少了外食，或是因为取销了原订的出游度假计划，请计算一下您省下来的数目，为这笔钱的用途做个打算，”Lin表示。

依照您的状况而定，您也许可以好好宠爱自己一番，付清部分债务，或是充实您的紧急基金、退休储蓄，或是孩子们的大学教育储备金。

“将今年省下来的钱做一定用途而不只是用来支付每日的柴米油盐，会让您有更强烈的动机努力达成2021年的理财目标”。Lin表示。

重新规划预算

今年是在正常活动之外寻找替代方案的一年。虽然我们都期盼生活能回到正轨，但是您也许发现您的某些替代方案效果超出预期。也许您的串流服务完全取代了您到电影院看电影的习惯，或是您固定在家中健身的效果比去健身房还要好。此外，由于您的消费习惯的改变，您的预算可能也需要重新规划。举例而言，您上下班的交通花费可能降低了，但是您家用的水电费可能增加了，或者您置装的花费可能降低了，但是改善住家环境的花费增加了。

怎么做：“将您最近的银行对帐单和信用卡帐单找出来，了解一下您的支出在这一年中发生了什么样的变化，”Lin表示，“然后运用您的分析结果来建立一份更新后的预算，确实反映出您的消费走向。如此一来，当2021年来临时，您的预算就会更为实际贴切。”

和您的理财顾问碰个面

除了重新规划您的日常预算外，现在也是重新检讨您的长期理财目标的好时机，如果您是百分之七十一觉得理财规划需要改善的美国人之一的话，更应如此。

怎么做：“将您所有的财务文件，包括退休帐户和孩子的大学学费储蓄帐户在内，统统收集起来，然后安排一个时间与您的理财顾问谈谈，”Lin表示。“他/她可以帮助您清楚了解自己目前的财务处境，和必须做出的调整。如果您有某些文件，例如保险保单或者遗产规划需要更新，您也可以和理财顾问商量。如果您在2021年有例如为家庭增添新成员等重大计划，这一点尤其重要。”

为避免因节庆背债预先做好规划

12月拆开礼物时固然开心，但是兴奋的心情可能在1月份信用卡帐单重重落地时瞬间化为乌有。9800万美国人表示在去年节庆期间过度消费就是明证。

怎么做：虽然今年在节庆派对和旅游的花费上相对减少，但是没有预先规划仍然很容易超出预算。

“首先，对于需要送礼的对象做出决定–由于分散和/或虚拟庆祝的原因，也许您今年的送礼名单人数会变少，”Lin表示，“然后根据您能够轻松准时付清的消费金额做出决定。”

针对选购礼物做好规划并依照预算行事，您就可以在2021新年到来之际无债一身轻，开心迎接新年带来的新气象。

Northwestern Mutual简介

Northwestern Mutual帮助个人和企业达成财务保障已有超过160年历史。通过整体性的规划方式，Northwestern Mutual结合专业理财顾问的专长、个人化的数位体验和领先业界的产品，协助客户规划最重要的事务。总资产2903亿美元，收入299亿美元，和价值超过1万9000亿的有效人寿保险保护，Northwestern Mutual为超过460万依赖本公司的寿险、残疾收入和长期照护保险、年金、中介和顾问服务的民众提供财务保障。本公司管理由客户拥有和通过财富管理和投资服务企业控管或管理，总额超过1610亿美元的投资。Northwestern Mutual在2019财富杂志500大（FORTUNE500）公司中名列111，获财富杂志（FORTUNE?）认可为2020年“全球最受爱戴”的人寿保险公司之一。Northwestern Mutual也获得J.D.Power2019年美国人寿保险满意度调查个人人寿保险提供者中最高分数的肯定。