30岁，对于有家室的人来说，房贷车贷还未还清，孩子呱呱坠地，经济压力不小；

30岁，对于仍未结婚的单身男士来说，事业可能遭遇瓶颈期，面对高房价有点力不从心；

30岁，已经褪去了青春期的青涩，经受过社会的洗礼和磨练，拥有了中年人的沉稳，可能小有积蓄，可能仍在与房贷周旋，也可能走到了人生的三岔路口面对生活的重压无所适从......

对于一个步入而立之年的成年人来说，大部分的烦恼、压力、生活的困顿、家庭的争吵，其实归根结底都和钱有着千丝万缕“剪不断，理还乱”的关系。

 

谈钱虽然世俗、现实，但却是我们眼下不得不面对和去应对的棘手问题。

好好工作、努力赚钱当然是财富增值的好方法，但是又有几个人能够从激烈的竞争中胜出，胜任高薪的岗位呢？

要知道全国六亿人月薪才只有 1000 元，2019 年我国人均可支配月收入也不过才 2000 元人民币，所以大部分人依靠上班工作还是注定会平凡的。

买不起房、结不起婚是常态，即便是已婚的群体，也往往承受着债务的重压，喘不过气。

而理财，给我们的财富增值创造了另一种可能性。

 

30 岁，有哪些投资理财的备选项？

 

（1）基金

 

理财，宜早不宜迟。

假如 23 岁一毕业就具备理财的意识，每个月将 1000 元的资金投入沪深300 之类的指数基金，那么到 30 岁的时候，单单的存入指数基金的钱已经达到 8.4 万，加上每年复利投资的回报，这笔钱很可能已经超过 20 万。

30 岁才开始理财，说实话已经有点为时过晚，因为这个年纪面对房贷、车贷、孩子的教育，自己所能支配的剩余资金已经非常有限。。。

不过开始意识到理财的必要性，并且有意识地付诸于行动，总比原地踏步强。

有一位母亲，在孩子一岁满月的时候开始，每个月都为孩子存一笔 1000 元的“教育资金”，投入到一款基金当中，等到孩子 18 岁高中毕业，这笔看似不起眼的投资，竟然成为了 50 万的巨款，不仅孩子上大学的钱有了，毕业后成家立业买房的首付钱也已经准备好一大半了！

 

（2）保险

 

保险也能算作是一种投资吗？—— 当然算，这是一种应对家庭财务风险未雨绸缪的准备。

对于家庭财务安全来说，危害最大的分别是：① 失业 ， ② 重疾病 。

失业，发生的概率相对较高，如果债务较重，现金储备不足，很容易由于家庭资金链的断裂导致家庭财务危机，好在大部分人都有缴纳失业保险。

重疾病，不用多说，很多家庭都是谈之色变，一旦有家庭成员遭遇重疾病，即便是百万家财也扛不住 ICU 的烧钱式开支。

一份消费型重疾险，每年可能是 1000、2000 元的开支，但是万一灾难临头，却是我们最后的底牌！

有了保险的“兜底”我们可以安心治病，不用在亲情和资金的双重压力下备受煎熬。

 

（3）债券

 

现在银行存款一年期的利息仅有 2%，即便是三年期定期存款，利率也只能维持在 3% 左右，相比于每年实际 8% ~ 10% 的通货膨胀不值一提。

单单依靠银行存款，钞票贬值的速度会让我们招架不住，在保证资产安全的前提下，我们有必要想办法适当提高资产的收益率。

而债券，就兼顾到了安全性和收益率。

作为投资者，如何去配置债券类资产呢？—— 最简单的方法就是买一款债券基金，不少债券基金的年化收益率都能超过 5%，也有些增强型债券基金年化收益率可以超过 10%。

债券，因为具备还本付息的效应，所以风险相对较低，但是收益率往往比银行存款高得多，流动性相比也更具备优势。

 

（4）贵金属黄金

 

盛世买房，乱世藏金。

现在国际、国内形势都不稳定（贸易纷争、南海问题、肺炎、洪涝。。。），不确定性因素高发，叠加货币超发的影响，我们的资产也正在承受着前所未有的挑战。

如何在“变局”当中能够实现自我保全？—— 贵金属黄金会是个不错的资产配置标的。

时局越是动荡，黄金往往越受瞩目。

由于疫情，从 2020 年开始到今天（8月30日），国际黄金价格从 1500 美金上涨到今天的 1964 美金，累计上涨幅度超过了 30%！

 

投资黄金不求能获得翻倍暴涨的收益，不过在逆周期行情中还是有希望谋求资产的保值升值。

 

总结

 

30 岁，上有老下有小，肩膀上的压力较为沉重，不过手里有“余粮”心里也能不慌张。

努力赚钱是一方面，考虑用理财的手段为自己额外创造一部分“被动收入”为沉重的生活减负也是一种可以考虑的资产配置选项。