今天有人问我，手中有30万的现金，该如何进行稳健理财？能问出这样问题的人，都是有风险防范意识的人。说到稳健理财，第一要义就是本金要绝对安全，或者损失本金的概率极低，这样的投资方式才能称得上是稳健理财，其次考虑的才是投资理财收益率的问题。

我本人就在银行网点工作，我来简单回答一下这个问题吧。

我要告诉大家的是，对于风险承受能力一般的普通老百姓而言，我们大家所选择的任何理财方式都要以本金安全为前提，千万不能激进投资，不能只看收益率忽视风险，稳健的理财方式主要以下几种：

购买国债

国债是目前最安全的投资理财方式了，没有之一，这一点绝对不接受任何反驳。国债安全性的问题，全中国人民有目共睹。

国债号称金边债券，国债都是以政府的信用为担保，到期后一次性还本付息，只要国家不破产、只要国家不倒闭，国债就是可以兑付的，完全不用担心国债的投资风险。如果用30万买国债，3年期的国债利率大概为3.35%左右，一年的收益为1万元左右，3年的投资收益大概就是3万多一点，

现在国债真的很抢手，一般人还抢不到，我所在的银行网点，每次到了国债发行的日期，很多老人都是提前预约，提前问发售的时间，一大早开门就在那等着抢国债。

很多有钱的储户都是几十万、几百万的买国债，因为国债真的太安全了，没有一点投资风险。

但是购买国债也有两个问题，第一个问题就是国债需要抢购，很多人根本抢不上，即使在手机银行APP上面也抢不到国债，甚至很多都怀疑国债是被内部人买走了，其实不是这样的。第二个问题就是国债的灵活性稍微差一点，因此在购买国债的时候一定要注意国债的期限，不要买30年期或者50年期的国债，如果买长期国债，国债基本就成遗产了，只能下一代才能拿到本金了。

存到银行，存成大额定期存单或者定期存款

我们把30万存在银行或者购买大额定期存单也是很安全，本金不会有任何损失。银行发生破产倒闭的风险几乎为零。我在银行工作，并不是站在银行的角度考虑问题，更不所谓的拉存款，因为这几年银行理财产品的投资风险太大了。我自己也有卖银行理财产品的任务，但是我一般从来不建议我身边的亲戚朋友买银行的理财产品，因为风险真的很大，这几年没有比较好的投资方式，有钱存在银行就是最明智的选择，毫不夸张地说去年如果你选择了存款，你至少已经跑赢80%的投资理财的人了。

此外，为什么说存款很安全？存款利息属于无风险收益，也是没有风险的，并且我们可以提前计算出到期的利息收益。

30万的大额定期存单的年利率在2.8%-3.6%，每个银行的都可能不一样，国有大型银行的利率相对较低，中小银行的大额定期存单利率相对较高。

总体而言，如果用30万购买银行的大额定期存单，1年的利息收入大概在9000元-12000元之间，也是比较划算的。

存进余额宝和微信的零钱通，但是不推荐这种方式

我们很多人喜欢把多余的钱放在支付宝中的余额宝或者微信的零钱通中。

我要告诉大家的是余额宝和零钱通在本质上属于货币基金，不能说没有一点风险但是风险很低，本金一般也是安全的，但是收益率相比银行和国债差的远了，收益率很低。

余额宝7日年化收益率仅为1.338%，比活期存款的利率还低。

零钱通7日年化收益率仅为1.342%，同样比活期存款的利率还低。

我的建议是对于大额资金，没有必要放在余额宝和零钱通里面，因为收益率太低，支付宝和余额宝不是投资理财渠道和方式，只是使用起来比较灵活方便而已。想通过余额宝和零钱通理财很不现实。

如果只有5000元或者1万多块钱，为了使用方便和灵活，可以放在余额宝和零钱通中，因为日常使用起来确实很方便，自己在手机上就可以赎回可以直接用支付宝和微信支付。

收益率在3%-5%之间的债券型基金或者混合型基金

要告诉大家的是，收益率在3%-5%之间的债券型基金或者混合型基金，也可以买，但是有一定的风险，风险不是很大，但是也有心理准备和一定的风险承受能力。至于股票和股票型基金就算了，不要考虑了。

其实，用30万的本金投资理财可供选择的方式不是很多，因为本金少，风险承受能力就相对较低，一旦发生亏损，一般人根本拿不住，只有仁通赔钱离场。

这两年关于理财的几点建议

我给大家的建议是这几年挣点钱不容易，有点钱不要盲目投资理财，一定要慎重，因为实体经济的基本面决定了可供选择投资渠道不多。投资开店肯定是赔钱的，听亲戚朋友的话投资其他项目或者其他平台很有可能就是非法集资，血本无归。

我有一个大学同学，年初的时候问我有50万的现金该怎么理财，刚好在银行开门红活动期间，存款利率比较高，因此我建议他选择存大额定期存单，结果他老婆认为我是在拉存款，加上自己老婆的吹风，就把50万购买了银行的理财产品，结果5个月过去了，亏了11万左右，这就是例子，因为我们普通老百姓大多数人没有利理财常识和理财能力，选择理财产品时看的主要是预期收率。

这几年，如果有钱，不要想太多，千万不要想着钱生钱的事，把钱好好存在银行或者买国债就行了，一定要保证本金安全，等过几年经济形势好了，再进行投资理财也不晚，股市和基金市场一直都在开着门呢，不要着急理财。