犹太信仰有一套体系，它保护了你的财产，并确保你能获得你的投资回报。

比特币、黄金、公募基金、开放式指数基金、指数基金、债券、房地产……还有什么？我们应当把钱投资在哪里？我们希望我们的钱比通货膨胀还要长得快，还希望我们的钱是安全的！我懂的。

我并非低估上述这些投资选择的个别优势，也无意忽略资产类别多样性的重要性，我认为无论是单项投资还是多样化的投资组合，没有一个能够达到（甚至接近）犹太信仰给出的投资意见所能达到的效果。从来没有一位理财专家曾经告诉过我们这种理财方式，那就是纳十一（maaser）！

多年来，我一直遵循个人理财的四种范式来管理财富：储蓄、投资、消费和给予。给予之所以排在最后，原因是一个人会最后考虑到它，在其它所有的方法都考虑过之后。如果还有盈余，那么，我们当然会给。至少我是这么认为的。

我一直认为我是一个相当慷慨的人，直到上一次的经济萧条，我的财务状况遭受了重创。只有在那时，我才开始明白犹太信仰颠覆了这种财务模式。犹太人首先去给。

纳十一的诫命要求我们拿出税后收入的10%给那些有需要的人，不论我们其它方面需要花多少钱。我们首先关心的是去给！一旦有了收入，10%先给出去。尽管这种做法确保了我们不论处于何种收入水平都能够乐善好施，我开始意识到这条诫命是关乎慈善，同样也关乎投资算术与精准理财。

塔木德在论到申命记 14:22的这句经文“你要把你撒种所产的，就是你田地每年所出的，十分取一分”时解释说，“十分取一分，为了让你变得富有。”[1]为此我非常好奇。

塔木德讲述了许多故事，说明那些严格遵守纳十一这条诫命的人是如何变得富有的，而那些没有遵守这条诫命的人，他们的财富是如何缩水的。收益或损失都不是随机的，这个算术十分精确。正如兰班·迦玛列曾经警告说：“不要凭猜测来纳十一……”[2]

储蓄、投资、消费和纳十一，如果先把收入分配在其它方面然后才纳十一，那么我的奉献不太可能精确地达到收入的10%。且不论储蓄和投资，我当然知道如何处理那些日常开销！此外，我们大多数人往往高估了我们给出去的十一（而我们也倾向于低估了我们花出去的钱），当我们做理财算术的时候，我们可能会惊讶地意识到我们给出去的甚至没有接近年收入的10%。

纳十一这项投资是以我们与神的90:10的合伙人关系为先决条件的，神是所有财富的源头。在这种合伙人关系中，我们得到90%，神得到10%。此外，我们的90%是由神自己来做安全保障的！他说，“来试试我！”[3]事实上，这是我们允许试验神的唯一一条诫命，与我们稳赚不赔有关！

但是有一个警告。一旦我们绕过我们作为“财富管理者”的义务，这种合伙人关系的角色就互换了。我们的合伙人，神，现在自己保留90%，而我们只得到10%。是的，塔木德解释说，当我们不把神给我们的收入的十分之一拿出来时，我们得到的将仅仅是十分之一！我是不愿意冒这样的险的。

塔木德讲述了一个富人，他曾经拥有一块田。这块田每年出产一千吨粮食。因此每年，遵照妥拉里纳十一的诫命，100吨粮食都会被分别出来作为十一。后来他死期临近，他在病床上把儿子唤来，留下自己的临终遗言：“我儿啊，要知道我留给你的这块田每年出产1000吨粮食。你要保证，像我毕生所做的那样，把100吨粮食分别出来。”然后这个富人就离世了。

于是他儿子成为了那块田的所有者。他父亲说的没错，那块田的确每年出产1000吨粮食。这位儿子成为了一名商人，他把其中的100吨分别出来。然而到了第二年，100吨粮食作为十一开始让他感到是种负担。“这太多了，”他心想，于是他没有纳十一。令他难过的是，转年这块田里只出产了100吨，他错误地以为能给自己省一些钱，看看后来发生了什么。

密示拿说，“纳十一是一道篱笆”[4]。因为，千真万确，纳十一保护了我们的财产。

遵循犹太信仰的这套体系来保护你的财富，确保你的收益，做法十分简单。以下是你可以遵循的几个步骤：

1. 开立一个单独的银行账户：正确地纳十一而不犯错误，最重要的一步是开立一个单独的银行账户。确保你能从这个账户自由而轻松地转账。
2. 转账：你现在要做的就是（要么设好自动转账，要么人工转账）确保万无一失地把你税后收入的10%转到那个账户里。
3. 常常去给：现在你能够轻松地从这个账户里把钱转给那些有需要的人了。要确保这个账户里的钱，你会乐意给完为止。现在你总是有条件去给了，不论你到底挣了多少。再没有其它任何方式能像我们给出去的时候一样，让我们感觉我们是富有的了。
4. 你可以使用一张电子表格：如果你还希望更有计划性，那么就设计一张表格，一栏记录收入，另一栏记录奉献，你定期更新这张表格。这会让后面的几个步骤更容易些。
5. 做年终记账。提前做好决定，你是要按照财政年度还是按照希伯来历来做年终记账。不论你按哪种方式，在年底的时候，计算你全年的收入和奉献。看看你的奉献加起来是不是真的达到了你一年税后收入的10%。如果你“欠了”十一的钱，那么就立刻把欠的钱转给一项慈善事业。如果你“给多了”，那么你该高兴，并且找一位精通犹太律法的专家谈一谈，针对这种情况如何记账。

那么，你投资于比特币、房地产、黄金还是指数基金，这真的重要吗？是的，只不过前提条件是，你首先投资于这件保证了你回报的事上：纳十一。你在纳十一之外使用的每一笔钱，必定会蒙神祝福。