近年来，保险在理财市场中的作用也越来越大。很多人认为买了保险就可以“高枕无忧”。其实，买保险后要做的第一件事就是“量入为出”。在这之后才能根据自己的经济状况和生活目标进行合理的规划。保险品种繁多，在购买前一定要了解清楚自己所需险种及保额。如果需要购买理财型保险，则要结合家庭实际情况来做理财规划。

一般而言，很多人会购买消费型重疾险和意外险、定期寿险、万能险、分红险等保障型险种，再配置一定数量的理财险作为风险保障;高收入人群可购买储蓄型重疾险和寿险等寿险险种。

购买保险前，应先弄清楚自己想要买什么险种。一般来说，意外险、医疗险和重疾险是基础保障。这三类险种加起来一般在个人年支出中占到了20%~30%。

1、意外险

意外险保额要在20万元以上，而一般意外伤害的保费只有几百元。意外险通常分为综合意外险和特定意外险。综合意外险可以满足不同家庭的不同需求，如果家庭成员中有老人和孩子，可以考虑选择附加老人和儿童保障的综合意外险，价格会更便宜，也更适合家庭的保障需求。

而特定意外险则能够满足特定职业人群的需求，如消防员、警察、高空作业人员等特殊职业人员。如果对自己的职业有明确要求，建议选择针对性强的产品。

2、医疗险

医疗险是报销型的，一般为报销型保险。在保障期间内，当被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时，由保险公司根据约定的报销标准，将医疗费用直接给付给被保险人或其受益人。一般建议被保险人选择免赔额较低的产品，并对医疗费用的报销范围进行限定。

目前市面上的医疗险一般分为住院医疗险和小额住院医疗险。其中，小额住院医疗险保费低、保额高，但其免赔额高(一般为1万元)，赔付比例低(通常为30%~60%)。

3、重疾险

重疾险主要保障重大疾病，一旦患上保险合同中约定的重疾，就能获得一笔理赔款，这笔钱可以用来治病、补贴家用、支付房贷等。而对于重疾险的保额，要根据家庭年收入的5倍左右来确定，最好能覆盖家庭一年的支出。除了重疾险之外，还有定期寿险、分红险、万能险等保障型产品。

4、寿险
寿险的保障额度为年收入的5倍左右，寿险的保费与年龄、性别、职业等都有关系。一般来说，普通家庭寿险保额建议为年收入的5~10倍，高收入人群则应适当提高保额，高净值人群则可考虑购买投资型保险，例如投资连结保险和分红险等。高收入人群还应注意为自己设定一个合理的保障期限

5、理财险

理财险一般指以理财为目的的保险，包括分红险、万能险和投资连结保险。其中，分红险是寿险中最基本的一类产品，但也是理财型保险中性价比最高的产品，能兼顾保障和理财功能。万能险则可附加万能账户，通过万能账户进行投资。 对于大部分普通家庭而言，由于保障和理财都需要用到钱，因此购买理财险能给家庭带来的保障功能往往是有限的，但对收入较高的家庭来说，购买理财险不仅能帮助他们提高抗风险
能力，还能通过长期稳定的收益给家庭带来更多安全感。