银行贷款因为其高门槛和高要求，申请拒批也是常有的事。而无论是网申还是线下柜台办理，都是要查个人征信的。申请次数多了，留下多个查询记录会导致征信变花。想要成功申请到贷款，做好下面3个补救措施还不晚。

1、控制贷款申请频率，养好征信

现在包括信用卡在内的任何贷款方式，不可缺少的步骤就是查用户征信，短期贷款申请频次过高就会对征信造成不良影响。

而银行和金融机构查出有这么多贷款申请记录，极有可能判定此人极为缺钱，违约风险较大，申请贷款下来的可能性就更低了。

如果实在急用钱可以先用正规金融机构贷款过渡一下，例如最高额度20万的某借条，之后再申请银行贷款完成置换。

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除以上方法外我们要做的就是控制贷款申请频率，先养好征信。

虽然查询记录会在征信中留存5年时间，但一般情况下贷款机构只看半年内查询记录，只要不超过12次就是正常的。

因此要半年内不申请任何贷款，自己也不要主动查询征信。只要没有逾期贷款，征信花了“养”半年时间也就没问题了。

2、补充申请资料，提高个人资质

银行对于个人消费贷款、小额信用贷款可没那么多精力去一个个核实资料是否完全真实。

它们是根据用户以往贷款记录、名下资产、银行流水等信息，判断其是否有足够还款能力，满足贷款发放需求。

很多情况下，之所以申请贷款一直拒批，就是因为银行认定用户还款能力不足。

在申请贷款时提交自己名下的房屋产权证明、车辆行驶证、银行大额存单、五险一金证明等资料提高自身还款能力。

在达到银行贷款申请标准之后，贷款审批通过就是很简单的事了。

银行贷款会考虑到借款人方方面面的综合条件，除了以上的征信和还款能力两点之外，还要看负债率是否超过了规定数值。

一般来说银行房贷要求负债率不超过50%，而个人消费贷和信用贷会稍微放宽一些，但也不能高于70%。

因此在个人名下债务较多，负债率较高时，可以先结清一部分贷款保持较低负债率。这样申请银行贷款就更简单了，申贷通过率也会大大提升。

这种做法实际上叫做债务优化、债务置换、债务规划、债务重组都行，也不仅仅用在个人负债处理上，公司和政府也有这种操作。

债务优化实际上道理很简单，就是用低利率贷款替换掉高利率贷款，其中比较典型的就是网贷和抵押贷。

举个例子，假设总共借了网贷10万元，年化15%，分两年还，按最少的算也有3万利息。而将名下车抵押同等额度贷款，利率却只有6%，中间利息差距就是1.8万元。