保额和现金价值是什么？

都知道，保费是投保人买保险时向保险公司支付的费用，来购买他希望得到的保障额度。

而保额就是保险公司承担的赔付责任的额度，即出险时赔付的最高限额。

一般来说，保额越高，对应的保费也越高，又因保险的杠杆性，保额远高于保费。

保额一般作用于出险赔付责任。

以富德生命康乾3号·瑞祥人生为例，上图所示。假设30岁男性投保，选择交10年保终身，年交保费10万元，则其基本保险金额为829330元，有效保险金额则会按照3.5%的利率逐年增长。

其中，基本保险金额是一开始确定的，后期保额会按照保险合同约定利率逐年增长，则增长中的保险金额其实就是有效保险金额。

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现金价值，是保险单所具有的价值，也指退保金，即退保时得到的金额。时间越久，价值越大。

现金价值=退保金=已缴纳保费–保险公司运营成本+已交保费产生的利息

一般来说，现金价值小于已缴保费。

现金价值一般可用于退保、保单贷款、减保取现、减额缴清等。

保单贷款：投保人可跟据保单的现金价值向保险公司进行贷款，贷款额度不能高于现金价值的80%。

减保取现：也称部分退保。

减额缴清：在保单生效2年之后，不打算继续缴费，但是又不想直接放弃这份保单的，可以将现金价值用于抵扣剩余的保费。但若现金价值不足以抵扣，就需要降低保额，来保证保单的继续有效。

因此，保额与现金价值不一样，意义上、作用上、金额上都不同。

保额和现金价值的关系

在增额险中，有两个保额：基本保额，也就是保险合同签订时确定的保单初始额度；有效保额，增额险的基本保额可以复利增值，增值后的保额就是有效保额，每年都会变化。

1、基本保额跟和初始现金价值有一定关系，基本保额会影响保单初始现金价值。基本保额越高，有可能初始现金价值越高。

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2、有效保额也会影响现金价值的增加幅度。保额递增的保险产品，往往需要支付更高的保费，这意味着他们也能获得更高的现金价值。因此，保额递增和现金价值递增是正相关的。

3、保单的加保、减保会影响现金价值，在保额增加的同时，保单的现金价值也同样增加；反之亦然。