很多逾期者为了能够顺利的上岸真的想了不少办法，但是这些办法并没有真正切实有效。要说目前最有效的就是跟银行申请停息挂账然后分期还款了。不过很多人都说要想通过银行的申请并不容易，今天就来给大家总结一下。

在申请停息挂账之前，要先明白停息挂账的好处。

这种还款的方式最大的优点就是及时止损，不会让逾期者还款的金额越来越多。有些人认为只要保持最低的还款，就可以确保不产生逾期，但是这样做的后果就是积累的债务越来越多。

甚至有不少人最后最低还款也没有办法维持，这样一来最终还是会产生逾期，那么信用卡逾期产生的利息和违约金也随之而来。而停息挂账之后每一个月的还款金额是固定的，并且是停息的，这样一来随时有可能还清。

最低还款全额计息

在银行申请停息分期之前，一定要先估算好自己的还款能力。

因为每一个月的还款金额是固定的，所以如果有一个月还不起，那么跟银行协商的意义就不是特别大了，而且一旦有一期还不上，最终被银行起诉的可能性就非常的高，这样很容易得不偿失。所以在确定好还款期限和数额之前，最好先弄清楚自己的还款能力。有一些人自己不会计算，这个时候就可以寻求法律帮助，通过律师进行债务重组了。

负债问题要早规划早处理

目前大部分的银行能够允许的分期期数在6-60期之间。

具体银行会通过哪个期数申请，还要看持卡人自己的还款能力以及具体情况。通过律师与银行协商的好处就是，律师可以系统地分析持卡人的经济情况，并且帮助持卡人理清债务，不至于出现确定好分期的情况却没有办法归还的情况。

信用卡逾期的后果还是非常严重的，相信每一个人都不愿意背负一身的债务。所以能够用最快的方法归还债务是最好的。

作为持卡人在跟银行申请停息分期的时候一定要将自身的困难跟银行说清楚，并且将自身的经济情况理清楚，同时向银行说明自己愿意还款的意愿。有必要的时候通过律师沟通，这样一来申请通过的几率就大大的提升了。一般采用这样的方法协商，成功率可以达到100%，毕竟银行也不愿意不良债务太多。

个性化分期好处

1、停止催收

2、减免违约金和罚息

3、免息分期还款，减轻还款压力最高分60个月

4、停止诉讼，免除失信黑名单

很多人打银行电话去申请分期还款，但是银行前期基本上都会说没有这个政策，这基本上是业内默认的行规！如果每个人打过去电话银行都同意个性化分期还款，那世界就和平了，银行相关催收就没有了！

我们要做的是找对方法和渠道让第三方介入来协商与相对应银行的协商分歧，然后坐等银行主动打电话给我们来协商，而不是愣头青一样直接找银行协商。

 

第一、信用卡逾期的后果有哪些

之所以很多人在信用卡逾期之后都想要跟银行协商解决，就是因为一旦出现了逾期的情况，就会导致一些严重的后果，最轻的后果则是产生额外的利息和滞纳金，这些都是可以用钱解决的问题，都不算是很严重的后果，但是除了这些之外还有其他的严重后果，可能会影响你和孩子的一生，比如当你的逾期时间非常长之后，银行很有可能会提起诉讼，如果情况严重的话，还有可能会涉嫌信用卡诈骗，这样就会被判刑，并且也会影响你孩子未来的学业，无论是被列入失信人员名单还是被判刑，将会导致你的孩子在升学时政审无法通过。

 

第二、办理停息挂账的优势有哪些

通过前一段的内容就不难发现，在信用卡逾期之后，尤其是逾期特别严重的情况下，就会导致非常严重的后果，而且这些后果是不可挽救的，所以为了避免这些情况出现，现在有很多人都想要办理停息挂账，首先在办理停息挂账之后的一段时间内是不会产生额外利息的，这样一来就能够避免还款压力的进一步增大，只有这样才能够让你有足够的时间去筹措资金用于还款，并且在办理停息挂账的这段时间内，银行也不会继续催收账款，不会影响你的生活，更不会对你提起诉讼。

 

第三、怎么跟银行协商解决

对于那些逾期并不是特别严重的人来说，比如他们之前并没有频繁的逾期记录，同时逾期的金额不太多，而且时间也比较短，在这种情况下自己到银行就可以办理停息挂账，但是如果遇到了情况非常严重的问题，比如逾期金额巨大，而且在此之前就有大量的逾期记录，这样一来银行可能不会同意你的个人申请，但是你可以委托专业的停息挂账公司帮你办理，因为他们的经验非常丰富，同时跟银行也有一定的交情，在办理的时候就会顺理成章，非常的简单。

 

第四、信用卡逾期了怎么跟银行协商解决：

1、主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”，经过友好协商达成协议，最高60期，停息分期，但一直属于逾期状态。

2、协商还款要有基本的金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神，要多和银行官方客服联系，如果联系了多次都被推给催收，可以打给银监会电话投诉。

3、协商还款其中有一个条件：欠款超过持卡人还款能力。如果真的非常困难，迫切需要协商还款，提供贫困证明。如果真的困难开具不了，跟银行友好协商，提供其他证明，银行也会答应的，关键是过程、态度和事实。

4、有一些银行要先还10%的诚意金，这些是正常的，每个银行分期政策不同，如果觉得不合适，可以继续去谈。根据经验判断，一般中信银行需要先还10%后做分期，建设银行需要先还30%后做分期。其他银行目前都可以直接全额分期。

 

总的来说，只要协商话术对路，没有被银行起诉，当初办卡时资料真实，基本都能协商成功，如果没有协商经验的，最好咨询专业人士。