改革开放的春风吹遍中国大地的时候，中国的农民也开始从乡村向城市集聚。住哪里，是一个人从农村到城市最先考虑的问题，当越来越多的农村户口转变成城市户口的时候，城市里的商品房就变得炙手可热，价格也随之水涨船高。大城市的的房价更是让人望而却步。按揭贷款就成了年轻人留在城市工作生活的唯一出路。

相对于动辄以4.9%为基准的的商业贷款，如果能以公积金贷款3.25%基准的利率贷款买了房子，确实是一件令周边人羡慕的事情。

以10万元为例，贷款周期30年，等额本息，商业贷款到期连本带息需要还19.1万元，公积金则只需15.6万元，中间相差3万多，更别提当下年轻人为房子动辄一贷就是几十甚至上百万元，中间的差距细思极恐。

所以提前还贷款成了当下年轻人趋利避息的重要手段，毕竟通过提前还本金，压缩贷款周期，确实可以省下大笔资金出来，极大的缓解资金压力，提高家庭生活质量。

对于提前还贷的对象，绝大多数人都觉得贷款利息高的商业贷款提前还款非常有必要，但是常以3.25%为基准的公积金贷款，没有必要提前还，毕竟以现阶段最稳妥的银行定期存款为例，三年期的利率大概在3.4-3.5%之间，各大农商行的五年期定存甚至能达到3.9-4.0%之间，完全跑赢公积金贷款利率，如果能套取出来，还可以增加一份收入，及时取不出来，还可以算作收入，再者，个人所得税抵扣一年也能省不少钱。

然而事实真是这样吗，小编最近也遇到这个问题，因为我的公积金不能抵扣贷款，所以月供是完全是工资转账支付的，本来就不高的收入，月供一还，生活肘襟见肘，好在上了几年班，公积金也攒了点，我就计划着不如把公积金余额提取出来，提前还本金，这样能省下不少利息，为这，我特意上网查了一下，出乎意料的是，大家一致不建议公积金贷款提前还，最主要的原因就是理财收益高于公积金贷款利率，如果公积金能套取出来，用作理财，完全可以多一份收益，但当我试着自己算了下，结果又让我大吃一惊，结果如下，欢迎大家留言讨论。

以本金50万为例：

贷30年，利率3.1(最新利率)，等额本息

30年期50万公积金贷款还款额

大家可以看到，月还2135,我们以第6期的月供为基准，即还本金854.37,还利息1280.72，贷款利息为268629。

还款明细

如果我在下一年同时期一次性还款10万，剩余本金为500000-（854.37*12）=489747.56,即第一年我们还款2135*12=25620，包括本金854.37*12=10252.44，利息1280.72*12=15368.64。

同样的月供两千多，如果提前还十万，剩余本金为389747.56元，按照贷20年计算，即389740.56贷20年，月供2181和首期的2138相差无几，但是利息却少了13万，着实骇人。

节省利息：268629-133714=134915

如果按照网友的提议将这提前还贷款的10万用作理财，保稳起见，我们选择农商行的五年定存，利率按照4%计算，这十三万的利息大概需要以10万元本金，定存五年，续存7期，即32至33年的银行定存才能获得，有这定力的投资者我认为比巴菲特还牛吧，哈哈

小编只是一个爱好写作和交流的农民工，对于提前还房贷，你有什么想法，欢迎留言讨论