7月29日，穗岁康在官微公布了2022年上半年的理赔数据（以下简称《半年报》）。

今年穗岁康降低了理赔门槛，大部分待遇的免赔额从1.8万下降到1.6万。

理论上，不管获赔人数还是件均赔款，应该都会增加。

事实又是否如此呢？

马上给大家解读一下这份《半年报》。

 

01. 理赔金额比去年多了

 

4月份穗岁康公布了2021年的理赔数据。

去年共有17.3万人次获得4.7亿赔款，件均理赔2717元。

因为去年保费收入达到6.6亿，还有很多钱没赔出去，所以今年把几个待遇的免赔额从1.8万下降到1.6万。

 

调低免赔额的效果立竿见影。

今年上半年赔款2.6亿，获赔人次6.5万，件均理赔4000元。

相比去年不到3000元，进步还是明显的。

 

02. 得大病，个人负担还是很重

 

问题是，4000元可以降低多少负担呢？

《半年报》的答案是35%。

这叫个人负担减轻率，意思是出院时本来自己要付的钱，穗岁康又帮你报销的比例。

举例，出院时用医保结算后，没有穗岁康自己要付4万元。

有穗岁康还能多报2万元，那么个人负担减轻率就是50%。

换言之，穗岁康报销越多，自己的负担几乎也是等比例增加！

 

《半年报》披露了几个典型案例，治病花费还是很惊人的。

我们假定个人负担减轻率是50%，比平均35%高。

11岁的H同学治白血病，穗岁康赔了29.4万，这意味着家里还要负担30万左右。

30岁的Z女士脑梗死，穗岁康赔了24.9万，自己还要付25万左右。

显然，即便有穗岁康，治疗重大疾病依然负担很大。

 

03. 想买保险，不要晚于40岁

 

但这不能怪穗岁康，毕竟它保1年才180元。

还不限年龄，不限病史，不限职业。

如此宽松的准入条件，价格又亲民，去年就把70%的保费赔出去了。

今年还降低了免赔额，赔付率进一步提高，不涨价的话，件均理赔金额很难再提升多少。

如果不另外买保险，个人负担减轻率以外的部分金额就只能自己承受。

 

想多买一份保险的朋友，建议不要超过40岁。

比如《半年报》显示，40岁后不论男女，癌症的理赔金额都比40岁前高一倍以上。

换言之，超过40岁再买保险，不仅价格贵很多，且容易因为健康原因被拒保。

但如果你已经因为健康原因买不了保险，就一定要继续买穗岁康，几乎没有其他选择。

 

04. 最后几句

 

事关穗岁康无小事，毕竟每5个广州人就有1个买它。

但为什么另外4个没买呢？

可能是定价对年轻人不公平。

按道理，赔付率更高的中老年人，价格应该比年轻人贵很多。

现在大家同一个价格，等于要年轻人补贴中老年人。

但穗岁康不是医保，无法强制参加。

当年轻人觉得太贵不愿意买单，剩下的都是中老年人，赔付率越来越高，就很难长久维持下去。

在保险业，这叫“死亡螺旋”。

穗岁康目前的赔付率估计已超80%，加上运营成本，可能快到达盈亏平衡点。

为避免穗岁康掉进“死亡螺旋”，长远健康地发展，向年轻人降价并提高中老年人的收费，或许是一个可行的办法。

好了，关于穗岁康半年报的话题，今天就聊到这里。

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