中国人民银行2002年1月1日正式实行的贷款五级分类，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

正常：正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，银行的贷款损失率为零。借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 也就是说借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，不过有其他事情影响偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五。

次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正常还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。

可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。

损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

温馨提示：

个人征信报告上，除了因为逾期出现的关注、次级、可疑、损失的差评分类外，查询次数太多也会影响贷款和信用卡的申请和审批。

银行或金融机构判定的查询标准是一个月内贷款（或信用卡）查询不超过3次，2个月不超过6次。查询次数多，证明资金紧张程度越高。查询记录同样会保留2年之久，请不要为了确认是否还款成功，就乱查征信。可以通过网上银行、短信、手机APP查询还款状态。