一边储蓄一边理财，很多人曾想象过的场景，这样的生活才会有滋有味。然而在现实中，许多市民常因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。

一万元定存三年，按照最低的央行三年期基准利率2.75%，一年下来也能有275元利息，三年下来就是825元。

如果当地银行利率在这个水平的话，那就不如选择一只收益率较高的宝宝类货币基金，利息基本差不多，但是有更好的流动性。

如今利率市场化进程还在稳步推进，但是银行之间依然存在默契，为了保障利益都不约而同的设置了天花板。就普通存款而言，除了农村信用社、农商行、村镇银行，央行基准利率上浮30%基本就是多数银行的极限了，只有20万元以上的大额存单才能最高上浮55%。

三年期基准利率上浮30%也就是3.575%，这样一万元存一年就是357.5元，三年就是1072.5元，这就是多数银行存三年所能拿到的最高利息了。

相比之下，三年期国债利率水平还要更高一些。以2018年三年期国债为例，年利率达到4%，提前支取的收益也比银行普通定期存款要好。

总的来说，一万元选择传统银行定存三年的收益率是偏低的。

余额宝开启了互联网理财时代，但是在货币宽松下，余额宝收益率持续降低，已经不再是最佳理财选择。随着资管新规实施，理财门槛从五万元下降至一万元，在保本理财产品还未退出之前，一万元可以获得比定期存款更高的收益。

当然了，民营银行的智能存款及现金管理类产品是比银行理财产品更好的选择。以亿联银行五年期存款为例，只要超过三年就可以享受年利率5.45%。这样一来，3年下来利息能达到1635元，几乎是最低存款的两倍。

两三万元理财，换个方式三年下来能差一部手机，今后民营银行将是重要的理财选择。

什么是理财技能？主要有几点：

一是风险识别能力。

不要一看这个收益高就买这个，别人说那个好也跟着去买。作为一个有独立思想、有判断能力的理财达人，我们应该在投资实践中，主动地对保险、证劵、基金、P2P理财等熟悉和了解，认清他们各自的风险，而不是人云亦云；用1万元练就你的火眼金睛，你会受益终身。

二是要能够了解到自己的理财能力。

有些人适合做高风险的投资，这些人通常比较激进喜欢冒险，专业知识也比较强；有些人比较迟滞一些，那么这些人适合固定类风险少的。

三是要学会分散投资。

不要把鸡蛋放在一个篮子里，但一定要放在类似安心贷这类组织编织很紧密，纵然经历行业洗牌震荡期都不容易垮架的高质量篮子里。一万元不多，但是作为资产配置验证的手段，也能学到不少。

四是要活用紧急备用金。

紧急备用金不仅能够满足你的流动性需求，为你的生活保驾护航，以备不时之需。还能让你的投资更加有余力，使收益更加稳健，风险更加分散。紧急备用金建议配置的产品包括活期存款、货币基金和一年内定期存款，投在安心贷一年期房产抵押贷也是个不错的选择，只要投资时间大于1个月以上，安心贷债权转让足以确保您在急需用钱的时候随时快速变现出来。

总之，1万元不多，你的未来可能会有十万百万千万甚至上亿，但是投资的技能、风险控制的能力应该在1万元中练就，未来才能理更大的财富，也才能实现财富的增值。