银行跨年还款“分段计息” 1月份月供金额增加

针对1月份很多借款人月供增多的现象，“伟嘉安捷”认为一部分是由于银行在12月和1月这两个月进行分段计息造成的。因为涉及到跨月还款，而前后两个月的利率根据降息后计算明显不同，购房者1月的月供是去年年底12月的利率计息和今年1月调整后的新利率组成，所以12月份的部分利息要计算到1月份的月供里面，造成1月份的月供不仅没有减少，反而比以前有所上升。因为各家银行在年底跨年利息采用“分段计息”，因此采用等额本息方式还款的人，在利息方面会感觉1月份比12月的利息有所增加。

降息后本金部分增加 实际月供应以2月为准

如果还款人采用的是等额本金还款法，在年初1月份的还款时也会感觉月供比12月份增多。“伟嘉安捷”指出，造成这个原因除了银行跨年调整采用“分段计息”外，另外一方面的原因是因为是由于整体贷款利率下降，月供中的利息部分相应减少，所以本金部分会在短期内增多，所以银行在1月份会多扣除一部分本金，造成房贷月供会比之前的贷款月供增加的现象。因此还款人的月供实际需要进入2月后才能真正减少，按照正常降息后的利率偿还房贷。

还贷小贴士：

针对1月份月供增加的现象，还没有到1月还款日的借款人可以提前未雨绸缪，采用一些方法来应对：

①资金提前存入银行卡 避免造成逾期

“伟嘉安捷”指出，很多借款人认为降息执行的新起点是1月1日，所以由于1月份会出现月供增多的现象，所以目前还没有到还款日期的借款人可以提前在卡里多准备一些资金，避免因为月供增多而导致房贷逾期，给自己的个人征信造成影响。

②贷款额度少、处在还款初期的可以选择提前还款

“伟嘉安捷”认为，央行降息后， 因为整体总利息比之前减少，而选择“等额本息”方式还款的贷款人，由于还贷利息的支出一般在还贷初期，所以处在还款初期的客户，如果借款人买房申请的贷款额度较小，可以考虑提前还贷。