今天圈圈想来介绍一种最科学的家庭理财法：4321分配法。

 

4321分配法

“4321分配法”是说一个资产配置的比例。

我们可以把资产分为四个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用来储蓄，强制性地定期给自己存款，10%用来买保险。

这个分配法的核心是采用恒定混合型策略，啥意思呢？

举个例子，假如你月薪1万，可以用4000元来理财，3000元来消费，2000元来储蓄，1000元买保险。

如果市场行情好，你的投资赚了2000元，或是你的工资涨了2000元，你就可以把这多余出来的2000元再按照“4321”的比例进行分配。

这样你各部分投入的金额都会上涨，而且还有保障。

下面我们说说具体可以怎么分配。

 

投资

 

40%用于投资，投资什么呢？

这个要看你处在哪种财务阶段，如果现在收入比较低，刚刚踏入理财的领域，那就不要去玩那些风险特别高的理财产品（像外汇、期货、P2P，这些都不适合新手玩）。

可以选择一些有长期收益的、风险小又稳定的产品，比如基金定投、债券、黄金这些产品，现在手机上有很多理财的软件，用起来都非常方便。

 

 

如果你已经有自己的小金库，有一笔闲钱，那就可以去试试高风险的理财产品，可以是股票、权证、期货、外汇、各种虚拟货币，市场上这样的产品很多，可以按照自己的喜好来选。

当然你还可以投资一些实体，比如房产、商铺，还可以给你觉得靠谱的创业者提供初始资金，自己做风险投资人。这些领域每一个都需要长期的钻研。

 

消费

 

30%用于消费，就是我们平时衣食住行所花的钱。

如果你想持续地增长自己的财富，消费一定要控制住。

但是放眼望去，双十一、618，这是消费热点你躲都躲不过。

而人的欲望是无止境的。今天你想要一台新款Iphone，但明天你计划的是去塞班岛玩一周。

赚到越多的钱，我们的消费目标也就越高，这种消费是上不封顶的。

 

那怎么去攻克这个问题呢？首先你要给自己设置一个最低值。

这个最低值的依据是——你维持现有幸福感的最低消费水平是多少？

 

储蓄

 

要用20%投入的储蓄，是所有环节里最难的部分。

这意味着你要克制自己的欲望，要有很强的未来感，要有看到自己喜欢的东西时扭头就走的勇气。

有钱能忍住不花，绝对是一件既折磨人，又锻炼自控力的事。

那怎么储蓄呢？最好的办法就是强制，比如可以定期让银行或是理财软件从你的银行卡里扣除一部分资金，这样你不知不觉中就养成储蓄的习惯了。

 

保险

 

10%用来买保险。

在这之前，关键得看你能不能养成保险意识。很多人觉得自己年轻力壮，三年都不感冒一次，买保险就是浪费资源。

其实这还是一个目光长短的问题。在短期内，一个人发生意外事件的可能性是非常低，但是如果把时间尺度拉长，就会发现，早晚会遭遇一次小概率事件。

我们假如一个人有5种常见的重大疾病，每种病的发生率是10%，那么一个人5种病都不得的概率是多大？

答案是0.9的5次方，就是59%。

 

换句话说就是还是有41%的概率至少会得一种大的病，别忘了还有车祸、投资失败、家庭不幸、经济不景气，这些因素完全不可控和不可预测，所以每一件不好的事情虽然发生的概率都很小，但是加起来发生的概率就非常大了。

明白了这些道理，你会发现买保险，巩固自己的大坝，增加自己的抗风险能力，是理财不可或缺的一环。

 

总结

 

说到底，理财的本质就是滚雪球。

首先你得有一种很强的未来感才能持续理财，才能把经由你手中的资产从抓不住的雪花变成越滚越大的雪球。

其次，开始雪球的大小从长期来看并不是那么重要，关键要看你有没有，还有愿不愿意规划和打理。

理财也非常考验人性，需要很强的自控力和克制消费的冲动。

养成理财的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态，最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡，这是把控自己的生活、实现幸福生活的关键。