借贷宝官方公告（点击可查看大图）

9月18日，借贷宝官方发布公告称，若借款逾期超过一定期限，逾期用户的相关记录将被上传至中国人民银行（央行）个人征信记录。

初闻此消息，笔者觉得有些诧异，按照相关规定目前只有银行等金融机构可以接入央行个人征信记录，而借贷宝并没有直接对接央行征信系统的资格，那么借贷宝是怎样上传逾期记录的？

据查，用户在借贷宝借钱时被要求签署三份协议，分别为《借款协议》、《委托贷款借款协议》和《自动续借授权书》等。其中《委托贷款借款协议》一开头便写着“当您在借贷宝平台上累计应支付的逾期管理费达到10元以上，且您在借贷宝平台上的任何一笔借款逾期超过30日仍未足额清偿时，您同意并自愿接受本协议的委托方可按照本协议的约定委托银行向您发放期限为30天、贷款利率为0的委托贷款，委托贷款仅限用于预付您在借贷宝平台上应支付的逾期管理费”，如下图。

换句话说，你在借款时便授权了借贷宝用你的信息去向银行贷款的权利，正是这笔贷款将你带进央行的征信记录，同样的，如果这笔贷款继续逾期将直接作为不良信息记载进你的个人征信报告中。

对此，不得不说“平台套路深，借款需小心”。

这里多说一句，个人征信报告中的“不良信息”会跟随你5年，且直接影响你在银行系统的贷款（譬如房贷、车贷等）及申请信用卡等，影响深远。

而在借贷宝用户注册协议中，你还授权了借贷宝向其合作的第三方支付机构调取你在第三方支付机构的交易记录，包括但不限于充值记录、转账记录以及提取记录。

此外，笔者建议小伙伴们每次使用一个产品的时候都认真阅读一下相关的产品协议等，而不是让“已阅读并同意上述协议”成为世纪最大的谎言。