在知乎上，我们经常能看到网友提问，有没有投入少、收益高的理财方式？

看了下评论，很多人都说股票。没错，炒股的门槛是很低，几百块就可以参与，年化收益率也高，能达到20%以上。

可是，股票的市场波动也大，心理承受能力太弱不行，缺乏专业知识“加持”也不行。

因而，对于追求“保本还有赚”的理财新手来说，股票其实并不适合作为入门之选。

那么，问题来了，有哪些适合理财新手的投入少却很有效的理财方式呢？

十二存单法

每个月工资到手后，先不要急着花，拿出一笔定量资金以定期一年的方式存入银行。

坚持十二个月下来，我们就可以从次年的第一个月开始，每月都能获得一笔定期收入了。

这样做的好处是可以兼顾资金的流动性和定期的收益。手头资金充裕时，我们还可以续存，让钱滚钱。

不过，定存虽简单，我们也需要掌握一定的技巧。

不同银行的一年期定存利率是有差异的，股份行、城商行和民营行的利率通常高一点。

另外，同一个银行的不同存款渠道也会有利率浮动，大家最好去银行柜台办理，这样可以实时掌握最新的定存利率。

国债逆回购

国债逆回购本质上是一种短期贷款，你借钱给别人，别人以国债作为抵押，到期还本付息，风险等同于国债。

平时国债逆回购的年化收益率都在2.5%左右徘徊，但是在季末、年末和节日前夕，国债逆回购的年化收益率可以达到8%以上。

如果你有一笔短期的闲置资金（多于1000元），倒是可以申请一个股票账户，去尝试投资一下。

银行理财

自从央行打破刚兑，投资银行理财也要自负盈亏了。不过，银行理财的整体风险仍然偏低，很适合理财新手。

大家在购买前，一定要记得仔细查看产品合同书，分清产品是银行自营的还是代销的。

代销的银行理财往往是基金、贵金属、私募、信托和保险等等，由管理机构负责，银行不担责任，风险较大。

而自营的银行理财，我们可以根据风险评级来购买，风险等级为R1、R2的产品，亏损的概率几乎为0。

在年化收益率差不多的情况下，大家尽量购买银行自营的理财产品。

基金定投

投资基金，讲究的是低买高卖。可是，对于理财新手来说，并不好掌握那个买卖的时间点。

因而，比起单笔买入，采用定投的方式更好，我们可以定时定量投资指定基金。

这样做的好处是省去了择时麻烦，任何时候都可以入场，其次是用时间平摊了成本，坚持一个牛熊周期（3-5年），亏损的概率极低。

不过，定投要想收益更好，择基也很关键。净值波动越大的基金越适合做定投，比如指数基金、股票型基金。

另外，定投一定要注意止盈和止损。止盈点的设置可以采取目标收益止盈法，到点就赎回，落袋为安。

至于止损点，并不是说，市场下跌就要赶紧赎回，而是当你发现自己买入的基金涨幅低于行业的平均水平，就要考虑止损了。

P2P

作为固定收益类的佼佼者，P2P起投门槛低、投资方式灵活、风险适中，收益稳定且较高，非常适合不同类型的理财新手。

以皓添金融为例，投资期限分别为1个月、3个月、6个月和12个月，年化收益率分别是8%、10%、13%和15%。

基本上，投资期限越长，年化收益率越高，它既可以作为短期理财工具使用，也可作为长期理财工具使用。

我们在投资前，可以多去关注平台的实力、风控、信息披露、资产业务等情况。

另外，投资后还要注意标的到期时间，避免出现资金站岗的现象。

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以上五钟理财方式基本上都属于中低风险的，理财新手们千万不要错过啦！

在具体操作中，大家可以根据理财目标、自身的风险承受能力、财务状况等进行选择。

另外，就是要注意资产配置，前期以固收类资产（银行理财、P2P等）为主，加快原始积累的速度。

后期，在积累了一定的经验后，我们可以再尝试高风险投资，以可控风险获得一定的风险溢价。