大家都知道刷信用卡，很多伙伴都很好奇，刷完卡的手续费都去哪里了？持卡人去店里刷卡是不用消费者出手续费，而且还有免息期。那银行怎样赚钱呢？都是让谁分了呢？这里面的分成是怎么样的，你刷卡的手续费都去了哪里？

参与手续费分成的各方：发卡行、银联、收单机构。

发卡行：给你发信用卡的银行，也就是信用卡的发卡行了。

收单机构（银行和第三方支付公司）：用户在某个POS机上进行消费，该POS机可能是某家银行或某支付公司发行的，那这就是收单机构。

银联：清算机构，所有标准都是银联制定。

发卡行：

用户所持信用卡的银行称为发卡行，贷记卡交易不超过交易金额的0.45%，不实行单笔封顶控制。例如：POS机刷一万元的信用卡，刷的哪个银行的信用卡，那个行就可以收取45元手续费，目前所有发卡行均按最高标准0.45%收取。

清算机构：

清算机构是指银联和网联（非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构）。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%，发卡机构和收单机构各承担50%，也就是各承担交易金额的0.0325%。两者总和不高于0.065%。比如你刷了一万元的信用卡，那么清算机构（银联）就能得到6.5元的服务费。

收单机构（第三方支付）：

收单机构泛指第三方支付公司，发卡行0.45%+清算机构0.065%等于0.515%.收单机构服务费在0.515%（0.05%-0.1%浮动）基础上根据市场制定费率。目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右，MPOS机费率可能会高点，现在费率基本在0.6%+3-0.69%+3，绝对不可能低于0.5%。低于0.5的你的卡被封的可能性就大了。

信用卡费率为：一般0.6%，优惠0.38%，公益类0费率。

云闪付、手机PAY等费率：统一0.38%云闪付、手机PAY等2018年7月底开始闪付0.38%，结束时间未知。（统一默认1000元以0.38%，各大行有区别。）

0.38费率：超市、家电、加油站、航空售票、通讯营业厅。2018.09.06银联将优惠和减免商户费率减免又延期至2020年09月06日

标准类商户：

是我们日常消费遇到的商户，如服装、餐饮、便利店、娱乐、珠宝、美容健身、旅游酒店等等，这类商户刷卡消费才会对信用卡提额有帮助。标准类商户的手续费是最高的，所以大家只要查看过信用卡积分规则就知道，刷卡计积分的商户都属于标准类商户，比如餐厅、百货、酒店等等。

减免类：发卡行收取0.325%，银联0.0325%（分别向发卡行和支付机构收取），所以减免类的手续费一般是0.38%-0.48%。因为是减免类，手续费不高，赚钱没有标准类多，有的是没有积分的。养卡的话注意少用哦。

公益类：0费率。政府，公益，医院，水电费之类。无论是银行，支付公司，还是银联，都不喜欢。这类是绝对没有积分的。且刷该类商户发卡银行和清算机构没有利润，所以此类商户不能刷卡频繁，极不利提额，刷多了银行还会对信用卡进行降额甚至封卡不是必要的话，建议不刷卡，如果是用来TX就很容易封卡降额。