国债因为背靠国家的信用担保，所以一直被视为零风险的理财产品。所以国债利率就被视为无风险利率。

有了这个标准之后，我们就知道这些理财产品的收益率对应的风险高低。

目前最低风险的理财产品，就是银行储蓄和银行非结构性存款。这些理财产品的风险几乎为零。但同时收益也比较低，长期持有的话跑不赢通货膨胀，持有在手中就是一个贬值的状态。

所以这部分的资产不建议配置过多。

那么只能找一些收益略高于国债收益率的产品，这些产品虽然不能保证完全没有风险，但相对来说风险比较低。

1.货币基金

这个产品的是由基金公司募集了大家的资金之后，再去投资一些低风险的保本收益产品，例如债券，银行理财产品等等。因为资金量大，所以比我们普通人直接去投资收益会高一些。近期收益一般也有3.5%~4%左右。

2.养老金理财产品

这个养老金理财产品和养老保险的性质不一样。不是说你买了这个产品就兼具了保险保障的功能，并没有。因为国家放开了保险公司的投资权限之后，允许保险公司把养老保险投向更广一些，收益也相对比较高。无利不起走，保险公司为了让这个产品的收益更高，也会向社会募集一些资金加入自有的养老金里面一起投资，然后再向投资者分利。

保险公司的社会属性就注定这款产品的安全指数了。加上投资的产品虽说有所放开，但还是以安全为主，所以投向风险较低，整体的风险也不会高到哪去。所以也成为一些低风险爱好者的投资去向。

3.国债

国债当然也属于低风险的产品，3年期的有4％的年化收益率，5年期的有4.27％的年化收益率。收益一般，但就是灵活性差一些，另外申购也比较麻烦，要在网银或者柜台申购。