如今申领的许多银行卡，背面都有一个水波纹图案，这些带有“闪付”标识的银联芯片卡都默认开通了“小额免密免签支付”的功能。

小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备，在指定商户进行一定金额及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区，即可完成支付。在支付过程中，持卡人无需输入密码、无需签名，一挥即付，付过即走”。单笔最高限额是1000元，单卡单日累计消费金额一般不超过3000元。

就是这样一个快速支付的功能，却被“有心之人”钻了空子，日前央视的“3·15”晚会曝光了广东一个犯罪团伙利用POS机和银行卡的免密支付盗刷资金110多笔，涉及金额10万余元，作案工具就是银联的闪付POS机。消费者想要防范这种盗刷风险，可以选择关闭小额免密免签，或是给银行卡上双重保险，通过多种途径保障用卡安全。

关闭小额免密免签

小额免密免签已经是如今芯片卡的“默认出厂设置”，如果担心其安全性，不妨选择关闭这项功能，大部分银行对于“云闪付”的小额免密功能都需要持卡人自主关闭，持卡人可通过向客服中心致电或其他相关操作来关闭这项功能。具体操作可通过电话人工客服、网点柜面，也可通过网上银行、手机银行等方式办理。如果去银行网点柜台办理，还需本人携带有效身份证明文件。

以建行卡为例，在手机银行的菜单中点击“支付管理”，可以自己为消费免验密和银联闪付免密免签设置开关，其中消费免验密指在境内刷卡消费（含银联网络的境外消费）单笔金额小于设定金额时，免验证密码，上限500元。

实际上，除了银联卡的“闪付”与“云闪付”功能以外，支付宝、微信等第三方支付机构也有免密支付功能。比如说使用“付款码”在商户进行付款时，支付宝单笔交易金额小于等于1000元免输密码，境外商户消费支付宝会根据客观情况，对单笔支付金额小于等于5000元；微信每笔小于1000元订单均无需验证支付密码。

如果消费者想取消“付款码”的付款功能，可直接在在支付宝或微信APP内，依次点击“付款”“暂停使用”即可，对于除“付款码”以外的支付，支付宝也可在系统设置中选择开启或关闭小额免密功能。

安全用卡减小风险

关闭小额免密功能，或许能防范盗刷风险，但也会给日常支付带来诸多不便。因此更好的办法，是了解更多的操作手段，安全用卡，提升小额免密功能的安全系数。

首先是设置免密额度。支付宝就可设置小额免密支付，比如说苹果每月的iCloud签约服务，签约扣款就可设置安全月限额，最少200元，上限1500元。手机银行中也可对小额免密设置额度，如浦发银行手机银行APP中，依次点击“设置”“支付”“其他支付相关”，也可进行小额免密设置，包括关闭功能和修改限额（不超过1000元）。对于不能设置免密额度的“付款码”，可以选择多重验证进行支付。比如说在微信支付中可以设置“安全锁”，选择指纹解锁或是手势密码解锁，开启后，进入“我-支付”时需要验证身份方可进入。

其次是防范移动支付风险，许多人使用移动支付时，往往忽略一些安全问题。如在不熟悉的购物网站绑定个人信用卡、在不安全的WiFi网络下输入移动支付密码等。

持卡人在移动支付交易发生前，要确认商户信息。许多手机支付病毒会伪装或搭载于网银或支付软件中，因此一定要到官方网站下载网银及支付类应用，如发现问题，要第一时间与提供平台服务的商家或银行沟通，进行封锁账户或挂失等相关补救措施。对于来历不明的“二维码”也要警惕，使用指纹或者“手势密码”等更高级别的方式。

对于弃用或长时间不使用的手机号码，应当及时解除微信、支付宝等网络支付平台与手机号的绑定。一旦丢失手机，要第一时间致电相关银行客服冻结网银，同时冻结支付宝、微信、京东支付等有支付功能的账户，关闭手机银行、小额免密支付、转账等功能。

多重保险更保障

对于盗刷问题，银联表示已联合各银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，每位持卡人每年最高累计赔付3万元。对于超出上述范围的风险损失，银联也联合商业银行建立了例外协商机制，持卡人的正常用卡损失均可以足额补偿。

部分信用卡也包含了一系列账户安全险、失卡保障、盗刷保障。所谓失卡保障，是指信用卡客户遗失信用卡后，持卡人如在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。持卡人除了基本的账户保障外，还可自行选择购买其他账户险，来保障用卡安全。

比如说支付宝就有“支付宝账户安全险”和“银行卡安全险”两种，支付宝账户安全险保障额度最高100万元，保障期内无赔付次数限制，包含了支付宝余额、快捷支付、余额宝、理财资产、花呗、借呗，商业版2元保期12个月，连续包年0.88元；银行卡安全险可保本人及家人名下所有境内银行卡被盗用的资金损失，10万元保障连续包年仅需31.9元；工商银行手机银行的“账户服务”中，也有账户资金安全险，可保障银行卡、网银账户、手机银行、存折资金被盗的资金损失，保险期限为1年，1元保障1万元，3元保障5万元。

需注意，银行和第三方支付机构的盗刷险赔付条件各不相同，持卡人在购买前一定要仔细研读相关赔付条款，也不能过度依赖，提高安全用卡意识才是关键