曾经的p2p网贷行业模范，员工口中的好领导，为何一夜之间跌下神坛，成为警方抓捕的犯罪嫌疑人？豪车，手表，珠宝，满目的奢侈品，花的是谁的钱？个人账户资金高达一个亿， 富豪腰包是怎么鼓起来的？

P2P“经营模范”一夜落入警网

周辉，中宝投资公司的老板，曾经是P2P网贷行业经营模范，员工口中的好领导，作为P2P网贷行业模范，周辉还曾接受过一些电视媒体的采访。

2011年，周辉在浙江衢州创办经营P2P业务的中宝投资有限公司。P2P，是英语Peer to Peer的简称，意思是个人对个人，起源于英国，其典型模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

记者看到，中宝投资网站上公布的一些借贷项目，借贷周期长的一年，短的一个月。利率一般都在20%以上，有的甚至达到了23、24%。记者发现，一些参与中宝投资项目的投资人，也曾获得可观回报，比如吴先生投入100多万元，就获得十几万元利息。“高收益”让不少人义无返顾地加入到P2P网贷的队伍中。截止到2014年2月底，中宝投资的实际贷款总额已经达到44亿8千万元，平均利率达19.74%。

投资人普遍表示中宝投资公司低调又神秘，一般只通过网络联系。而在员工眼中，公司氛围其实很友好。就是这样一个看似有着规范的运作流程、亲切的客服人员、负责的公司老板以及高收益的回报的公司，却在2014年3月份突然传出了被查封的消息，一时风头无两的周辉，也被警方控制。这消息，是真的吗？

1亿网贷资金停留个人账户，1天消费786万元

公司老板没有跑路，投资人的收益更没有被拖欠，一个运行地好好的P2P网贷公司，怎么突然就毫无预兆地被查封了呢？究竟是哪个环节出现了问题？

2013年12月13日，有关职能部门向衢州市公安局经侦支队提供线索，举报周辉在银行个人账户资金停留有1亿多元。

按照P2P网贷的正常程序，一旦借款人需要的资金筹齐，中宝投资作为中介平台，应该及时将资金转移到借款方账户。但，为何高达1亿元的巨量资金会停留在周辉个人账户？

随后，浙江省衢州市公安局经侦支队在税务部门调查取证的结果更加令人吃惊：周辉的中宝投资公司成立三年纳税为零，与公司银行交易的资金规模完全不符。

警方对周辉的银行账户进一步监控发现，周辉个人账户的巨额资金并未流向借款方，而是一部分流向了投资客户，可能是支付投资人的本金和利息，而另一部分竟然用来购买高档奢侈品，仅2013年2月7日那一天，周辉就消费786万元。

非法集资疯狂挥霍，甩手购买豪车6000多万

公司成立三年纳税为零，吸收大额资金存入个人账户，账户资金外流方向主要为偿还集资人的本息和个人奢侈品消费，种种迹象让衢州警方觉得，周辉采取的就是“新贷还旧贷”的庞氏骗局手法，维持中宝投资网贷平台长达近三年的运行。由于担心再拖下去，周辉会卷走巨款潜逃，衢州警方决定对周辉实施抓捕。

2014年3月13日，衢州警方在一家酒店将嫌疑人周辉抓捕归案。

最终，警方追回涉案资金1.9亿元，并提前将案件扣押的大部分资金按照投资人本金45%的比例予以先行返还。

然而，截止到2014年3月14日周辉被抓捕归案，仍有3.5亿资金被周辉占有未归还。这3.5亿中，有高达一亿元的资金被周辉个人挥霍，用于购买房地产、汽车、珠宝首饰、手表、服饰箱包以及支付旅游、住宿、餐饮、美容等个人消费：其中周辉所购豪车就有15辆，总计价值6000多万元，不仅有400多万元的迈凯轮、700多万元的劳斯莱斯古斯特等几百万级豪车，还有1000多万元的劳斯莱斯幻影这样的千万级豪车；房产消费达3000多万元，去香港澳门等地消费800多万元；酒店住宿消费300多万元；还有1000多万元被周辉提现，用途不明。

除了豪车，周辉还特别偏爱百达翡丽手表、爱马仕包等高档奢侈品，在他挥霍的1亿资金中，1款手表几十万至上百万元，1个包13万元。

经过8个月辗转北京、上海、江苏、山东、安徽、深圳、海南等地，警方才将周辉购买的车辆及无偿赠送他人的财产全面追缴扣押。

目前，周辉已经被衢州警方以“非法集资诈骗罪”移交至衢州市人民法院，受害人的钱，仍然在返还过程中。

真假P2P，如何分辨？

可能很多人没有想到，一个运营了三年的P2P网贷行业的老牌子，竟然是一个彻头彻尾的骗局。记者在我国公安部经侦局了解到，目前国内借助p2p网贷平台，实施非法集资犯罪的案件都有共同点：信息发散快、聚敛资金快、波及面广、涉及人多，另一方面是作案周期短、资金链断裂快、发案速度快。由于它们自身行为的违法性和许诺的收益违背价值规律，资金链断裂是必然的。所以呢，我们再次提醒各位，如果想要加入P2P网贷，要警惕以下几点——

一是，要了解相关法律法规，判断自身的投资行为是否合法；

二是，尽可能多地了解网贷平台声称的投资项目的信息，了解他们的经营活动是否合法；

三，如果您无法一下子判断网贷平台的合法性，那您一定注意，如果承诺的收益率过高，借款人信息模糊，网贷平台的账户是个人账户，网站名称和网址频繁变更，如果借贷平台符合这几条中的某一条，您都要谨慎。

四，还有一点特别重要，不要被网贷平台宣称的高额注册资本或耀眼的背景所迷惑。

2月5日19：25CCTV2《消费主张》为您揭秘网贷富豪的真面目。