随着保险知识逐渐普及，越来越多的人开始通过保险产品来满足自身需求，比如防范未知风险，实现财富保值增值等等。

比如，很多人买储蓄型保险，就是冲着理财去的，想要获得比其它金融工具更好的理财体验。不过，围绕储蓄型保险挖的陷阱也不少，已经让很多人或多或少吃了亏。

 

陷阱一：需要了可以随时取

很多保险销售人员在推荐储蓄型保险时，都会有意无意说到某款产品可以随时取现，不会耽误用钱。

也正是因为这种说法，不少人把储蓄型保险当作了类似于存款的产品。

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其实，储蓄型保险的整体灵活性是比较差的，很难实现随用随取。就以当下火热的增额终身寿险为例，虽然可以通过减保和退保的形式取现，但投保人还是会受到两大束缚。

1、在投保初期的几年，保单的现金价值会低于所交保费，办理退保不仅没有收益，还要承担本金损失。

2、在保单产生收益后减保取现，还有可能受到次数和金额的限制。以某款增额终身寿险为例，在合同中明确规定每个保单年度只能减保一次，且减保金额不能超过已交保费的20%。

至于年金险、两全险、分红险等储蓄型保险，灵活性就非常差了。

 

陷阱二：收益不弱于银行理财

有些保险销售人员会利用高收益的说法来吸引投保人购买储蓄型保险，并且通过一番计算来进行证明收益不弱于银行理财。

其实，保险销售人员所使用的收益率为演示利率而非实际利率。演示利率可高可低，会对投保人产生误导。

在分析保险收益水平时，可以看产品的保证利率，也就是保险公司给的最低利率。有条件的朋友，可以请专业人士帮助计算IRR，来了解产品的真实收益水平

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另外，像万能险这样的储蓄型保险产品，在取现时还可能产生手续费，会侵蚀投保人的收益。

储蓄型保险整体收益水平不会很高，优势在于稳定，可以提前锁定未来收益，降低理财风险。

陷阱三：尽量多买以后可能买不到了

有些保险销售人员会进行饥饿营销，反复强调某某优质产品很快要停售了。能多买就多买。

 

其实，保险市场上从来都不缺优质的产品，一款停售了还会上市另一款。

另外，保险缴费具有强制性，需要投保人按时足额缴费。如果所购保额超过了自身承受能力，就会给自身造成很大压力。

因此，投保一定要量力而行。尤其是储蓄型保险，保障作用较弱，配置顺序位于重疾险、医疗险、意外险、寿险之后，要根据经济实力来做决定。

围绕储蓄型保险挖的陷阱，就给大家介绍到这里了。在投保时，大家一定要注意，避免在不知不觉中入坑，让自己陷入不利的境地。