这几年全网都是理财课程，都在教你怎么开始基金股票投资，为什么我们还是没有办法很好地规划我们的钱呢？

 

最主要的原因是因为，我们没有把消费理明白。

 

今天给大家分享，如何分类消费账户，帮大家快速入门理财第一步！

 

一、消费账户的类型

首先，我们根据我们短中长期划分我们的消费类型，日常消费、应急消费、中期弹性消费，以及长期刚性消费。

 

这四个消费账户已经涵盖我们人生中的所有消费，根据不同消费目的，再去找到对应的理财工具，这样才能精准地解决问题。

 

理财，就是在理消费。

 

二、日常消费

日常消费，这个很容易理解，就是我们日常的吃喝拉撒，通常这一块就是准备家庭3-6个月的基础生活费用。

 

这笔钱我们可以用一种储蓄卡来存放，因为这笔钱随时要用，所以它的安全性和灵活性是排第一的，有波动、有锁定期的工具不建议使用。

 

三、应急消费

应急消费，就是字面的意思，专门解决应急的问题。
我们的生活中什么时候会突然需要一大笔钱？
没错，就是家里有人发生大病，或者出现大的意外情况，这些都要一大笔钱。

 

转移这些风险最有效的方法，就是配置保障型的保险。

 

四、中期弹性消费

中期弹性消费，弹性消费就是指改善生活品质的消费，例如3年后换台大奔，5年后我要换套大房子，这些都是中期弹性消费。
但这些消费是我一定需要的吗？我可以不换车吗？我可以不换房吗？

 

当然可以，所以才叫弹性消费。

 

弹性消费是用来改善生活品质的，所以你可以拿出一部分资金参与一些进攻性的投资，需要你去冒一些险，如果你不冒险就没有收益。

 

前提是要有一些学习，提升自己，量力而为。

 

五、长期刚性消费

长期刚性消费，18年之后孩子的教育金，30年后孩子的婚嫁金，购房金，60岁之后我的退休金，100岁之后我的遗产继承，这些都属于长期刚性消费。

 

什么叫长期的刚性消费呢？给大家一句精准又容易理解的定义：

长期刚性消费，就是我们现在对未来的负债！

 

什么叫长期，10年以后，20年、30年后，未来。

 

什么叫刚性，就是一定会发生的，一定要花的钱，一定要花的不就是我们欠未来的负债吗？所以，长期的刚性消费就是我们对未来的负债。

 

所以这笔钱我们要考虑几十年后，它依然很安全，钱还是在的，它不能打折了，甚至打水漂了。它不能有任何闪失，也不能有任何侥幸心理。

 

所以做长期刚性消费的规划，最合适的工具就是理财类的保险了，例如年金险，增额终身寿险。

 

 

过去我们总是在理财上不如意，很大的可能就是在没有做好消费分类，例如拿高风险工具，来规划长期刚性消费，又或者拿安全稳定无波动的工具，却企图获得超乎想象的高收益，所以常常求而不得。

 

解决方案：先把消费账户分类好了，再找对应的工具，理财就容易多了。

 

凹凸保祝大家在2023年，越来越富！