今天我们先来一次随堂小测试。不要害怕~

提问：从商业活动的角度看，下列哪个时间区间算短期投资？

A. 3-6个月 B. 6个月-1年 C. 1-2年内

如果你正好有一笔钱，可以理财1-2年，那应该选什么呢？

先举几种情况，你看自己符不符合：

比如我计划在2年内买房，一笔首付款不能长期投资；

比如我计划在1年内买车，最近经常跑4S店；

比如孩子半年后的暑假要报培训班，用钱的时间很确定。

这种情况怎么办？

第一，把钱买了股票，或者间接的买了股票。

间接买股票，比如买了股票型的基金。因为股票的波动大，商业获利的周期长，所以如果仅仅是投资1-2年的话，风险很高，还是尽量要避免。在历史上，持续1-2年的股市跌跌不休是存在过很多次的，未来这种情况也会发生。万一突然要交钱了，你买的基金还是浮亏的，拿钱出来会很难受。

第二，为了追求更多收益，买了期限很长的理财产品。

比如买了2年或700多天固定理财产品。这类理财产品，往往是不能中途取出来的，如果你用钱的时间不是很确定，像是2年内要买房，或者是1年内要买车，那你选一个2年的理财产品就很危险，万一突然要付款了，钱拿不出来会很麻烦。

货币基金

如果是用钱时间不确定，比如要买车，要首付，一趟说走就走的旅行。那你可以选择货币基金。余额宝的收益很低，可以选购其他货币基金，在支付宝里有很多，证券软件里也有。货币基金的好处是，想取钱出来很快，而且安全，收益又比银行存款高。

货币基金是个综合得分非常高的选择，不会耽误你的事。目前好一些的货币基金收益可以达到2.5%以上。

固定期限产品

如果钱有确定的使用时间。比如半年后的暑假要给孩子报学习班，小老板三个月后要给员工发奖金。这个情况就可以选择固定期限的产品了。

固定期限的产品有个好处，收益应该会比货币基金高一些，而且通常都标明了收益。你可以对比一下银行理财和支付宝-财富-理财中的产品，选择一个适合你的。

期限在半年的，年化收益率能大约在3.5%（也就是10000元，半年之后可以拿到175元）；期限在1年的，年收益率大约在4%附近（也就是10000元，一年之后可以拿到400元）。通常来说，支付宝里的理财产品的收益比银行理财会高一些，风险也是很低的。

债券基金

有人问，能不能选择债券基金呢？这种基金是不是收益更高？更安全？是不是适合短期投资？

我认为这是比较危险的，因为债券市场和股市一样也会波动，特别是在短期也会下跌，如果你遇到下跌，几个月甚至一年的时间里都会浮亏。在过去的部分年份里，纯债型的债券型基金一年下跌5%都存在。在不确定什么时候会用钱的情况下，买债券基金并不安全。

另一个原因是，债券基金的选择并不容易，很多债券基金都会买少量股票（通常占比在10%上下），这种债券基金就会受到股市影响，别小看这一点股票，基金的波动幅度会明显更大。短期买这种基金的风险不小，这个情况很多人不知道，买错了类型。

我建议，短期理财应该遵循两个原则：第一安全，第二方便。毕竟这部分的功能是“生活”，而不是“生钱”。

要用的时候，能拿出来；要用的时候，不能亏钱。

所以，短期理财建议以货币基金和固定收益的理财产品为主。债券基金确实可能收益更高，但我认为，就为了高那一点点的收益，犯不上为此冒风险，除非投资时间可以延长到中期。