现在市面上有很多投资理财的渠道：银行、信托、券商、保险、三方理财机构、互联网金融、基金公司、资产管理公司、私募公司、期货公司、各地方平台的交易所等，如果我们手上有一笔钱，您会在哪个渠道进行理财呢？该如何进行资产配置呢？

渠道很多，不知道怎么选

先用一个真实的例子进行说明，上周一个约40岁的朋友，是一家大型公司高管，发微信咨询：手上有一些钱，现在该怎么理财？她觉得银行理财产品收益不高，网上收益10%的产品不敢买，股票不会炒，基金听同事说会亏的。在做建议之前，需要了解几个相关问题。第一：家庭目前按揭的负债是多少？第二：现在每个月的工资收入扣除开之后结余多少？第三：现在手上可理财的资金量是多少？可以存放多长时间？第四：近两年家庭预计有没有大额支出？第五：家庭购买过什么保险？这就像医生问诊一样需要先问症状

理财需要知道 需求

打之后回复到：现在按揭还有100万左右，每个月结余9千元左右，只有给小孩买过教育金保险，最近家庭无大的支出，手上理财资金有80万，可以放两年不用，就是想多存点钱。

因为她属于求稳的女性朋友，有两个方案便于参考：

方案一：保守方案

第一步：把80万资金全部购买稳健型一年左右的银行理财产品或者保险资管产品，目前收益接近5%。因为预期未来理财产品的收益将进一步下降，所以选择时间较长的比较好。

稳健型的方案大部分人会选择

第二步：与家里人商量下，稍微再节约一些，争取每个月固定存1万元到余额保或者购买银行那种随时可以买进、赎回的理财产品预计收益率3.5%左右，这类产品1万可以起投，这样即保证流动性，又能获取一定的收益性。

第三步：购买重大疾病保险，保额设定50万（5年后根据市场情况的变化再重新规划保额）每年缴的保费1万左右，重疾保额应该与房贷按揭进行匹配。

重大疾病保险是 保障

方案二：稳健方案

第一步：用65万资金购买稳健型一年左右期限的银行理财产品或者保险资管产品目前收益接近5%。再用15万资金买股票，选择业绩好的行业龙头，近一年回调得多的股票，买进去放两三年时间，目前股市基本在低点，预计大概率会在未来两三年起一波牛市。即便股市短期内继续回调，最多亏损10%或者20%，也没多大影响。

二级市场可以在合适的时候进入

第二步，第三步，与方案一的选择一样。

选择理财产品进行资产配置的原则准备工作：

首先，分析自己的财务状况：负债、收入、有无大额支出、每月能存多少钱、保险保额等

其次，明确自己的目的：短期、长期、高收益、稳健等

最后，规划好未来十年大方向的家庭支出：教育金、购车、购房等。