手头有10万块，你会怎样理财？这是一个“浩瀚”的话题，不同的人有不同的答案。但如果你的答案仅仅是存银行活期或者放余额宝里，不妨看看这篇文章。

10万块，想要稳健地赚取更多收益，可以采用5221的分配方式。

第一部分：50%用于低风险投资

可以把50%，也就是5万块用在低风险投资中，能考虑的有银行理财、国债等。

银行理财产品分5个风险级别，其中R1，R2为较低风险，这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场，大多都可以到达预期收益，目前这部分产品的收益能在4%左右。

国债的话，比如电子式国债，购买比较简单，不需要去银行排队，而且保存起来也比较方便。现在3年期国债年化利率在4%左右，5年是4.27%左右。

至于银行理财和国债两者之间怎样做选择，银行适合中长期投资，国债适合长期投资，可以根据资金使用情况做选择。

第二部分：20%投资中等风险的产品

可以拿两万块进行一些中等风险投资，比如基金。基金可以分为债券型基金、指数型基金、股票型基金等。

其中债券型基金是指专门投资于债券的基金，主要会投向国债、金融债和企业债等，收益大概在5%左右，风险相对比较低；而指数型基金是用来跟踪某个市场或者某个行业走势的基金，它和一个行业的表现有关系，波动幅度比较大；股票型基金投向的是股市，风险大，可以放在下一部分考虑。如果想定投，可以考虑指数型基金，虽然期间可能会经历大涨大跌，但长期来看，收益还是比较不错的。不过要想降低些风险，还可以考虑一些组合，比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合，定期进行动态平衡，这样的话能有效分散风险。

第三部分：20%用于投资高风险产品

在这一部分投资产品里，股票、股票型基金、黄金等都可以考虑，用2万块搏一搏高收益。

关于股市，如果有时间，有精力，可以研究研究，但股市里常说的7亏2平1盈利一直都没有变过，强大如巴菲特才能长久保证15%以上的收益；

黄金的话，波动大，受经济政策影响多，需要投入更多的精力，比较适合有兴趣的专业人士，要是小白想了解学习下的话，可以看看一些互联网黄金产品或者黄金ETF等。第四部分：10%放在活期产品中

最后别忘了把10%，也就是1万元拿出来，放到余额宝或者理财通这些流动性比较强的货币基金中作为备用。

这部分钱属于流动性储备，可以用在日常的消费和紧急支出中。不过如果你能肯定最近没啥大支出，那么也可以考虑放到一些短期理财中，比如银行的7天、14天短期理财。

5221分配法比较稳健，适合求稳的朋友。

按照5221分配法，10万块一年的收益也能达到5.6%以上，也就是一年能赚5600块，要是连这个收益都达不到，那就要好好考虑下自己的理财方式了。