我们国家的银行牌照，在金融机构里是最多的。银行牌照4000多张，相比之下：保险公司100+，公募基金公司100+，证券公司100+，信托公司60+, 银行的牌照零头都超过了其它几大类金融机构的总和。

最近河南的村镇银行无法取现，以及赋红码事件发酵后，我觉得有必要说一下国内银行体系，因为村镇银行这一类的银行占到我国90%以上的银行牌照数量（我国合计约4000多张银行牌照，其中3900多张牌照都是类似于村镇银行这样级别的地方性银行）。

我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

我国的中央银行是中国人民银行，是国务院的组成部门；银行业的监管机构是银保监会；自律机构指银行业协会。

银行业金融机构分为政策性银行、全国性商业银行、全国性股份制银行、城商行、农村合作金融机构、外资银行、民营银行几类。

01.中央银行 1家

中央银行，听名字大家就知道她在一个国家的金融体系中所处位置多么核心。中国的中央银行是中国人民银行，发行人民币、制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

02. 政策性银行 3家

政策性银行，是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的、不以盈利为目的的专业性金融机构。我国的政策性银行有三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。政策性银行跟咱老百姓关系不大，不办理老百姓的业务。

03. 全国性商业银行（6家）

国有商业银行，是指由国家直接管控的大型商业银行。具体包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家。其中工、农、中、建这四家，是国家控股的，所以属于央妈“亲儿子”。

交通银行也属于国有大型银行，但是国家没有完全控股；邮储银行虽然网点多，但是起步较晚，所以交通银行和邮储银行属于央妈“干儿子”，规模和传统“四大行”有一定距离。

04. 全国性股份制银行 12家

全国性股份制银行也属于商业银行，只不过因为非国有资本参股，所以相对于国有商业银行，属于股份制银行。全国性股份制银行包括12家，北京有4家：中信银行、华夏银行、光大银行和民生银行；广东3家：平安银行、广发银行、招商银行；上海1家：浦发银行；天津1家：渤海银行；浙江1家：浙商银行：福建1家：兴业银行；山东1家：恒丰银行。

05.城商行 135家

城商行，全称城市商业银行，由当地政府出资，专门给地方中小企业贷款，是地方性银行的重要组成和特殊群体。其前身为20世纪80年代的城市信用社，可以理解为咱当地老百姓自己的银行。

截止到2020年6月30日数据，我国共有城商行135家。包括北京银行、天津银行、杭州银行等。与国有商业银行相比，城商行的优势在于在本地使用方便，人流量会少一些，劣势在于出省使用比较不方便，且业务相对单一。

06.农村合作金融机构 3900多家

农村合作金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社几类。本次河南出事情的几家银行，也集中在这类银行中，因为被个别大股东操纵，侵害了储户的权益。

村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务；以往，在中国农村只有农村信用社和邮政储蓄两种金融主体，金融服务的水平越来越无法满足农民的需求，因此建设村镇银行成为监管层大力推动的目标。

07.外资银行 41家

外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。目前在我国成立的外资银行有41家。我国主要的外资银行代表有花旗银行、渣打银行、东亚银行、汇丰银行等。

08. 民营银行 19家

民营银行，资金主要来源于民间，由民营资本控股，并采用市场化机制来经营。截至目前，全国已有19家民营银行开业运营。包括现在的很多互联网银行，比如微众银行等等。

之前的互联网银行或者其他地方性的银行比如村镇银行，通过网络的三方渠道揽储，比如在支付宝开个端口（小程序），就可以全国揽储，从2021年起，银保监会已经命令禁止，只能是银行自己的公众号或APP才能揽储。这个事情，对于很多地方性银行，或者互联网银行的揽储是个极大的打击。

本次出事情的几家河南村镇银行，之前也是通过百度的度小满等三方金融平台在揽储，后来监管禁止后，改为了通过自己的公众号揽储，通过短信通知等方式让之前的度小满渠道的客户转为了公众号的客户。

说完这么多，在中小银行存钱还是否安全？ 从历史上来看，我们国家确实有几家银行倒闭过，包括最近的一次是包商银行倒闭，从国家对包商银行的个人储户的保护来看，不仅是50万以下的都兑付了，对于个人储户50万元以上存款也都兑付了。但是对于企业储户的存款，兑付的时候是打了折扣的。

本次河南村镇银行事件，虽然现在没有明确的处理意见，但是按照存款保险的制度：只要是个人储户的存款，而非理财，不论这些银行内部违规发生什么情况，50万元以下的存款肯定会受到存款保险的保障；超过50万以上的存款，按照法律规定不一定保护，只能说按照过往的处理案例，国家也都出面保护了个人储户的利益。

如果真的担心银行倒闭，只能把存款分散存在不同的银行里，每家最多存50万。上面说的银行，除了中央银行外，其它银行都是企业，只要是企业，就会有经营不善关闭的时候，关闭的方式不一定是破产，也可能是被兼并收购。

企业也和人一样，会有寿命，会有起起落落和生命周期，别看很多企业很大，倒闭以来反而更快，就像2018年的安邦保险，我国曾经的第四大保险公司和曾经的世界500强，说倒就倒了。反而是中小金融机构，如果真的倒闭了，因为规模小，不会造成全局性金融危机，救助起来相对容易。