近日，挖财开始代理招商基金旗下开放式基金销售业务，包括开户、申购、赎回、定投及转换等。

这是挖财在基金板块的进一步发力，此前已与博时基金、华安基金、银河基金、财通基金、景顺长城基金等五家基金公司签署了代销协议。

有分析认为，互联网基金销售是未来基金业务发展的重要趋势，前述几家基金公司看重了挖财在互联网金融领域的深耕积累，后者已经通过记账、理财、社区等积累的1.6亿用户。

费率优惠、资产体检成亮点

据了解，挖财于2016年8月获得证监会颁发的“经营证券期货业务许可证”，获得证券投资基金销售业务资格，即行业内统称的基金销售牌照，并先后与前述几家基金公司签署了代销协议。

由于在互联网金融领域深耕了八年，前述基金代销合作体现了诸多亮点。比如，相对其他销售平台，挖财基金的费率优惠更大。

“互联网降低了销售成本，我们将这一部分让利给客户。”挖财基金相关负责人介绍说，常见的有四种渠道——银行、基金官网、券商、第三方基金销售机构（比如挖财）。除了货币基金，其他类型的，比如股票型基金、指数型基金，你每次购买的时候，都需要交申购费，卖出的时候还有赎回费。

目前，银行、券商、基金公司的费率大概在1.5%左右，挖财基金最近销售的一款基金，其申购费就从1.5%的水平降到了0.15%——这意味着，原本申购一万块基金要150元申购费，现在只要15元了。而且门槛大幅降低，挖财用户只需要10元就可以参与基金投资，而传统渠道的门槛一般在一万元以上。

还有一大亮点是，挖财可以为基民进行资产体检。根据记账大数据分析用户需求，结合平衡投资理论，对用户当前的资产分布进行质量评分，并提供合理化配置建议。

“就是帮用户‘画像’，把他的投资特点展现给他自己，并且给出优化建议。”挖财基金相关负责人举例说，当我们的模型发现用户的配置超出其风险承受范围时，会建议降低权益类占比，适当增加固收类、现金类占比，并给出一些推荐。

此外，挖财研究院、博士后流动站还会每月发布大类资产配置报告，分别为进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型的用户提供资产配置建议，而且还会给出一些推荐。

用户重合度高

前述分析师认为，挖财能与前述几家大型基金公司达成代销合作，可能是因为挖财这八年通过记账、理财、财商教育等积累了1.6亿的用户规模，为后期基金销售打下良好基础。

“现在都很重视互联网渠道，很多基金公司都被天弘基金借力余额宝发展的例子所震撼。”该分析师以挖财为例说，互联网基金销售与传统渠道相比还有一定的长尾效应，进一步增大的用户量。

更重要的是，挖财现在的用户有一定财商基础，与基金公司的目标客户有很高的重合性。

“我们很多用户一开始只是在挖财记账，后来随着收入提高，理财意识的觉醒，逐渐都成为了理财、管钱的用户。”前述挖财基金负责人说，这是一个挖财与用户共同成长的过程，挖财通过旗下的“钱堂”理财社区有超过2000名理财达人为用户提供理财建议，其中就包括基金投资策略。

比如，有投资达人会与基民分享“用多少钱定投”、“买什么样的基金”、“什么时候适合获利赎回”等，这都是大家十分关心的问题。在这过程中，用户的财商不断提高，原本不是基民的也可能开始基金投资。

此外，挖财基金还是一种基于场景的互联网基金销售模式，增强了用户粘性。中国互联网金融协会编著的《2016中国互联网金融年报》提到这种模式的时候曾提到过两个例子，一是基于支付场景的余额宝基金销售，第二个便是基于记账场景的挖财基金销售。

该年报说，挖财服务老百姓诸多消费生活记账场景，已经覆盖了支出、收入、理财投资、借贷等四大类（41个子类）场景，积累了海量用户记账数据，用户在记账场景中，得到系统推荐的符合用户特征的个性化基金产品