很多朋友了解了一两款年金险做保险理财投资，就过来问我，这个产品怎么样啊，还有比

这个更好的、收益更高的产品吗？搜罗了大概几十款保险理财的产品，分别是出自不同保险公

司的产品，大概总结了一些高性价年金险的挑选标准，捋出来总结如下：

 

第一，固定返还。年金险返还通常分为两类，即期年金和养老年金。即期年金一般是

从5年以后开始返还，而养老年金，一般是从55岁或者60岁开始返还。无论是即期年金还是

养老年金，要关注在同样的缴费基数下，哪家公司的固定返还更高，哪个高选哪个。

 

第二，缴费方式。通常年金险交费期分为3. 5, 10、20年交多种，个人建议5年交或者

10年交比较划算。

 

第三，领取方式。如果想尽早拿到钱，就选择即期年金，5年后就可以拿到返还。如果是

想强制储蓄，未来专获专用作为养老金，就选择养老年金比较好一些。

 

第四，现金价值。现金价值一般每家公司也不太一样，还是哪个高选哪个。同时保单贷款

的利率也要做相应的参考。

 

第五，万能账户。如果配套了万能账户，还要看万能账户的保底利率哪个高。目前市

场上万能账户保底利率有1.75%， 2.5%，3%不等，然后还要留意万能账户的实际结算利率,

同时还要关注万能账户追加手续费和支取手续费是如何收费的。

 

第六，看投保人豁免。如果是父母给孩子投保，最好选择带有投保人豁兔的年金产品，一

旦投保人发生意外身故等情况,被保险人的保单不用交费了,合同还继续有效。

 

第七，养老社区。如果对养老社区有需求，要看年金产品配套的养老社区情况，是否符合

自己未来养老的品质要求和时间规划。

 

第八，内部收益率。通常年金险的内部收益率(IRR)可以达到3.9%～4%左右。

 

时间不一定会让我们成为一位伟人，但一定会让我们成为一位老人。我们在万一会发生的

事情上做了如此之多的规划与安排，但对于一定会发生的事情，难道可以无动于衷吗?

 

什么是未来一定会发生的事情呢？孩子的长大和我们的变老就一定会发生。而到那时我们

需要用这笔钱的时候，它一定要安安静静安安全全的躺在那里，不受任何的风吹雨打。我不能

说孩子你18岁的时候，妈妈的股票账户现在还是熊市，没钱供你上学，你20岁再去留学。这

个可以吗。。。可能吗。。。

 

篇幅有限，如果还有其他保险相关问题欢迎进一步交流沟通、探讨，真正做到明明白白买

保险，踏踏实实享受生活。