融资大白话是什么意思（信用险融资是什么）

上一篇咱们科普了国内贸易信用险的基本面，相信大家已经有了大致了解。

什么是信用险融资？

除了承保应收账款风险之外，信用险还有一个隐藏着的神奇功能↓

全名：“信用险项下的贸易融资便利/服务”

我们也会将它称为“信用险融资”、“融资型信用险”、“信用险+供应链融资”或者“保单融资”，本质相同，是银保合作的一种创新模式

它是指投保方（卖方企业）在保司投保了贸易信用险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供融资。在发生保险责任范围内的损失时，保司将按照保单约定理赔后应该付给投保人的赔款，直接全额支付给融资银行的一项业务

大白话来讲，就是把应收账款风险和银行融资这两个事情绑在一起，创造出1+1＞2的效用

卖方企业为了获得发展所需的资金支持，就把自己手头的信用险保单的理赔权转给了银行（因此，银行就叫做“赔偿受益人”）

出险了，理赔款由保司直接打给银行；没出险，企业支付融资成本。各得其所，多方共赢

信用险可分为国内贸易信用险和出口贸易信用险。两大类信用险项下都可以衍生出融资业务，分别用于内贸融资和外贸融资

第一次介绍信用险融资，会写得稍微详细些。

为啥要发展信用险融资？

中小企业（SMEs）对整个国民经济的贡献是不可或缺的，但由于自身实力不足、资源少等，融资难、融资贵的问题一直是SMEs最头疼的事情

对SMEs而言，融资渠道是最需要关注的首要问题，其次才是融资成本。

在我国，在信用险作为载体的应收帐款融资模式中，融资企业一般为SMEs，向保险公司投保信用险。

当融资出现风险的时候，保险公司和债务企业作为担保人将对商业银行的损失承担弥补责任，这种反向担保模式能有效降低银行所承担的风险，从而使得整个资金链风险得到控制~

信用险融资通过保司的“托底、加码”，帮助很多资信级别不足的企业，成功获得了银行融资

信用险融资运作框架

信用险融资的交易结构

用文字简要介绍一下：

在整个过程中，卖家上传交易数据到明亚，明亚将数据提供给银行和保司，有助于双主体对于买方资信变化的监控，帮助卖家企业提前预知信用风险并做好风险管理~

信用险融资的特点和优势

★通过投保（类信用）获得险资增信，融资效率远高于抵押、货押、担保等模式。保司强大的偿付能力，是这些机构无法比拟的！

★企业获得信保额度，可根据交易金额获得相应的授信额度，能实现随借随还，批量、高效，并降低综合融资成本！

★投保后信用风险管理可增加企业信用征信评级，提高自身融资能力，给企业注入源源不断的现金流以维持和扩大经营规模！

★多银行、多保险模式，减少经济周期对企业资金的影响，并节约单纯银行贷款申请审批中的人力物力精力成本！

★操作流程简单便捷，不影响客户销售！

划重点：企业准入资质

既然信用险融资模式有这么多的优点，那么任何中小企业都可以投保和融资吗？

答案当然是否定的。由于合作银行签约情况以及保司对行业的承保偏好，经营地域和行业会有所限制，对企业自身的要求也较高

主要面对这些地区开放此类业务：北京、天津、河北、南京和南昌

其他省市尚在逐步谈判签约中，需另行咨询、一单一议。关注公众号「少女老潇」，私信预约咨询

行业方面，以大消费、信息技术、生物医药技术、轨道交通和物流为优，其他行业也需要找我们一对一咨询↑

so，这些地区的企业需满足哪些准入条件？

❶成立3年以上；❷年营业额2000万以上、有12-24个月贸易交易数据；❸下游至少有3个以上交易金额300万以上的赊销合作方（买家）；❹资产负债率不超过80%、审计报告不连续亏损、经营性现金流为正；❺过去两年征信无不良信息记录。

主要包括了财务和征信两方面的要求，是银行和保司参考决策的重要依据

可见，并非所有SMEs都能满足上述条件，自然就难以通过信用险模式获得融资。

全文总结

信用险融资理解和操作起来并不复杂，按照操作流程走完即可

只不过在实际的投保环节中，企业需要特别注重填写信用险财务核保问卷的专业能力

如果丧失水准，容易导致无法通过核保，之后的融资服务自然就无从谈起了

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