2023年9月1日，中国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布了两则通知，涉及调整和优化差别化住房信贷政策以及降低存量首套住房贷款利率。这些通知提到了多项支持政策，其中包括下调首付比例、降低二套住房利率政策下限，以及下调存量首套房贷利率这一备受期待的措施。让我们一起来了解一下这些政策。

存量首套房贷利率下调政策的落地通知中指出，符合条件的存量首套住房贷款指的是在2023年8月31日前金融机构已经发放或者已签订合同但尚未发放的个人住房贷款，同时借款人的实际住房情况也必须符合所在城市的首套住房标准。也就是说，如果你在8月31日之前已经获得了首套房贷款，或者已经签署了合同但尚未获得贷款，你可以从9月25日开始向银行申请调整你的房贷利率。根据这个通知，你有两种方式来实现这个调整。第一种方式是直接申请调整你的房贷利率水平，而第二种方式是通过申请一笔新的房贷来替换原来利率较高的房贷。

这次政策的出台有两个主要背景原因。首先，最近房贷市场交易相对低迷，尤其是进入七、八月份以来，市场出现了明显下滑，这反映了消费者的购买信心不足。第二个原因是我国的房产市场供求关系发生了重大变化，由过去主要以刚性需求为主导转变为以改善性需求为主导。根据了解，这次房贷利率下降的平均降幅大约是0.8个百分点。以一笔100万元、25年期的原利率为5.1%的贷款为例，假设现在调整到4.3%，那么每年的利息支出可以节省5000多元，这可是一笔不小的开支。

专家表示，存量首套房贷利率下调政策的落地不仅对购房者是利好，而且还将对国民经济发展起到推动作用。首先，购房者的还贷利息支出减少，既有利于他们扩大其他方面的消费，也有利于增加其他投资。其次，这也减轻了银行提前还贷的压力。第三，一些原来的住房贷款合同的利率较高，一些购房者会利用经营贷款或消费贷款来偿还这些住房贷款，这增加了银行的信贷风险。

此外，通知中还明确了对实施限购城市和非限购城市、首套房和二套房的商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，分别为不低于20%和30%。对于一线城市来说，这次的降低有利于改善性需求购房者的入市，从而提振我们的购买信心。此外，还有认房不认贷的政策出台，这大大方便了消费者的购买过程。